Как закрыть счет в банке ип

Операции по безналу удобны для бизнеса. Вот почему многие ИП решаются открыть расчетный счет, открывающий новые перспективы и возможность привлечения новых клиентов. Но как поступить, когда ситуация складывается негативным образом, и приходится закрыть расчетный счет ИП. Как это сделать правильно?

Причины

По действующему законодательству закрытие аккаунта в кредитной организации может быть прерогативой каждой из сторон — финансового учреждения или клиента. Чаще всего расчетный счет закрывается автоматически при завершении срока действия договора (при отказе его продления каждой из сторон).

Банк выступает инициатором расторжения в следующих случаях:

• Ликвидация работы банка.
• Наличие на руках решения суда о нарушении законодательства клиентом.

Владелец вправе закрыть расчетный счет ИП:

• При желании завершить бизнес-деятельность.
• При появлении более выгодных условий в другом банковском учреждении.

Закрыть счет ИП можно двумя путями:

• Оформить все самостоятельно.
• Доверить решение вопросов с банковским учреждением специализированным фирмам (выполняют работу за небольшое вознаграждение).

Общий алгоритм действий

Для закрытия расчетного счета ИП стоит сделать ряд шагов:

• Подготовить бумаги, необходимые для расторжения соглашения.
• Вывести оставшиеся средства.
• Передать заполненное заявление на закрытие аккаунта.
• Получить информацию из банковского учреждения о завершении срока действия соглашения.
• Проинформировать партнеров о закрытии (изменении) расчетного счета. Это требование актуально для ИП, которые не прекращают деятельность, а переносят р/с в другое финансовое учреждение.

С чего начать, чтобы закрыть расчетный счет ИП?

Первый шаг — подготовка к закрытию аккаунта в банковском учреждении. Для этого стоит получить следующую информацию:

• По остатку средств на расчетном счету.
• По наличию долга.
• Касательно утвержденного лимита (характерно для операций с ККТ).

Взять выписку по р/с несложно — она предоставляется по первому указанию клиента. По информации из этого документа несложно узнать о наличии требований со стороны кредитной организации или партнеров по бизнесу. Этот момент должен быть уточнен заблаговременно, чтобы избежать последующих судебных разбирательств или начисления штрафов.

После решения вопросов с отчетностью и платежками требуется передать в финансовое учреждение чековых книжек для осуществления расчетов.

Как вывести оставшиеся средства?

Чтобы закрыть расчетный счет ИП требуется «обнулить» аккаунт (если на нем остались какие-либо средства). Здесь доступно несколько путей:

• Обналичивание средств через кассу кредитной организации или перевод остатка на текущий счет карточки (если она оформлена).
• Перевести деньги на аккаунт другого финансового учреждения.

Читайте также — Как закрыть расчетный счет в банке?

Стоит отметить, что при закрытии счета ИП переоформить расчетный аккаунт в личный не получится. Лучше заранее оформить текущий счет, предоставив банку только один документ (паспорт).

Правила оформления заявления

Один из этапов — заполнение бланка заявления на расторжение соглашения с кредитной организацией. Здесь стоит взять во внимание следующие моменты:

• Образец для оформления стоит заблаговременно получить в обслуживающей кредитной организации.
• В документе должна прописываться сумма по остатку денег на р/с, а также нижняя граница операций по кассовым сделкам.
• Обязательно указание способа получения оставшейся суммы (если она имеется). Чтобы закрыть расчетный счет ИП, деньги должны быть выведены (способы вывода рассматривались выше).
• Если оформлением заявления занимается не сам ИП, а доверенное лицо, на руках последнего должен быть документ, подтверждающий его полномочия.
• Вместе с заявлением передается пакет документов, без которых закрыть счет ИП не получится.

Последний этап

Как только банк убедился в отсутствии задолженности и средств на р/с клиента, происходит аннулирование соглашения. Чаще всего на это уходит несколько часов, но официальный срок расторжения достигает 2-3 суток. На следующие сутки после закрытия информация отражается в Книге регистрации счетов банка.

Как только договор расторгнут, банк оповещает клиента об успешном завершении. При необходимости на руки бывшему владельцу р/с выдается справка, подтверждающая факт закрытия аккаунта.

raschetniy-schet.ru

Что представляет собой расчетный счет

Говоря простым языком, расчетный счет — это учетная запись клиента в банковской организации. Сам по себе юридической силы он не имеет, это составная часть банковского обслуживания.

Почему закрывают счета

Действующее законодательство РФ разъясняет, что закрыть счет может и банковское учреждение и предприниматель в любое время. Чаще всего это происходит по взаимному желанию сторон. Хотя по факту ни один банк не хочет терять своих клиентов, а поэтому свои услуги он будет продолжать предлагать.

Итак, причины бывают следующие:

• Человек полностью прекращает или приостанавливает предпринимательскую деятельность;
• Банковское учреждение ликвидируется;
• В силу вступило решение судебных органов в отношении предпринимателя;
• Предприниматель решил перейти для обслуживания в другую банковскую организацию.

Если закрытие счета – это желание клиента, никто не имеет права выяснять причины такого решения.

Что нужно знать, чтобы закрыть счет

Нужно знать, что банковская организация может отказать вам в закрытии счета, если есть следующие основания:

• ФНС вынесено решение приостановить операции по этому счету;
• В отношении счета имеется расчетная документация, которая не исполнена.

Если хотите избежать лишних манипуляций, эти вопросы нужно решить до момента обращения в банк.

Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке

Эту процедуру регулирует российское законодательство.

Причин для этого может быть несколько, самые распространенные из них:

• По счету не проходили операции в двухлетний период;
• ООО по решению суда приостановило деятельность;
• Юридическое лицо или ИП нарушает правила проведения финансовых операций (подозревается в отмывании средств);
• Организация или индивидуальный предприниматель не оплачивает банковские услуги.

Как быть с остатком средств

Все средства, которые остались на счете, банковская организация выдает клиенту в течение недели с момента получения заявления о закрытии счета.

Как закрыть расчетный счет ООО

Чтобы осуществить закрытие, нужно чтобы в банке присутствовал сам владелец счета либо его доверенное лицо.

Какой бы причина ни была, для закрытия счета нужно будет собрать пакет необходимой документации:

• Выписка из ЕГРЮЛ, которой не более месяца;
• Паспорт представителя, который имеет право закрыть счет;
• Приказ, которым назначено уполномоченное на закрытие счета лицо;
• Протокол собрания, если в составе ООО больше чем 1 собственник.

С этими документами вы приходите в банк и заполняете заявление. В нем нужно будет указать реквизиты счета, причину, по которой хотите его закрыть и информацию о чековой книжке с перечислением всех страниц, которые не были использованы.

Закрытие счета становится возможным, только если его баланс нулевой. Если на нем есть деньги, нужно перевести их на другой счет. Если же, наоборот, имеется задолженность, она должна быть погашена.

Сколько стоит закрыть счет ООО

В основном эта процедура проводится бесплатно, но часто встречаются исключения, основанные на внутренней политике банковской организации. Некоторые банки за закрытие берут комиссию в пределах пятисот рублей.

Уведомление госслужб

Сейчас предприниматель извещать ФНС и ПФР о закрытии счета не обязан – это работа банка. Ранее на оповещение лицу давался семидневный срок, в который не все укладывались, а как результат – приходилось выплачивать штраф. А вот деловых партнеров стоит поставить в известность о том, что расчетный счет был закрыт.

Имеет ли право банк препятствовать закрытию счета

Банковская организация не имеет права противодействовать закрытию счета. Другое дело, что могут возникнуть объективные препятствия для этого: например, не возвращена полученная ссуда.

Как закрыть расчетный счет ИП

Можно процедуру закрытия доверить компаниям, которые специализируются на оказании услуг подобного рода. Но если тратить лишние деньги желания нет, займитесь процедурой лично. Она не представляет большой сложности, главное последовательно выполнять необходимые действия.

Мы рассмотрим некий алгоритм, следуя которому вы не потеряете кучу времени и нервов:

1. Займитесь выплатой всех долгов, штрафов и налоговых платежей. Произведите необходимые отчисления, рассчитайтесь с контрагентами. Не сделаете этого сейчас, выплачивать деньги все равно придется, только после судебного решения.
2. Оповестите деловых партнеров о том, что закрываете счет. Это позволит избежать ненужных переводов средств и других финансовых операций.
3. Переведите или заберите наличными те деньги, которые остались на счете. Чековую книжку также необходимо вернуть в банк.
4. Оформление заявления. Его пишут не в произвольной форме, а по образцу, который предоставляет банковская организация. В нем вы указываете, что в одностороннем порядке хотите расторгнуть договор.

Ответ от банка в официальной форме вы получите на тот юридический адрес, который указали при открытии счета. В ответе будет указана дата, с которой ваши отношения с банком будут прекращены.

В отличие от ООО, индивидуальный предприниматель обязан используя почту либо лично уведомить ФСС, ПФР и налоговую о том, что расчетный счет закрыт.

Где получить выписку по счету

Она формируется и выдается клиенту в банковской организации по первому требованию.

Когда закрывать счет при закрытии ИП

Этот вопрос волнует многих предпринимателей. Специалисты рекомендуют закрывать счет непосредственно перед моментом ликвидации ИП, но уже после того, как отчитаетесь в ФНС и произведете все расчеты.

Если же закрывать счет после закрытия ИП, могут возникнуть недоразумения. Ведь получается, что предприятия больше нет, а каким образом тогда вы подтвердите, что являетесь владельцем счета?

Как узнать, закрыт ли счет в банке

По почте вы получите уведомление от банковской организации о закрытии расчетного счета, которое подтверждает что ваши отношения с банком прекращены.

Как закрыть арестованный счет

Если счет арестован, или на него судебными органами наложены ограничения, осуществить закрытие невозможно. Это можно будет сделать только в момент снятия всех запретов. Как только арест снимут, платежи вернутся отправителям, а счет закроется. Документация по этому счету будет храниться в банковской организации.

Как закрыть расчетный счет если банк – банкрот

Такие случаи, к сожалению, в настоящее время уже не редкость. В такой ситуации юристы советуют обращаться к назначенному конкурсному управляющему либо ликвидатору. Если же на счетах остались деньги, вернуть их, а счет закрыть не получается, предпринимателю стоит обратиться в суд и потребовать возврата денег уже с конкурсного управляющего.

Хотя на данный момент судебная практика по этой категории дел неутешительная: юрлицам и ИП просто не достается средств после выплат долгов банка по вкладам и зарплатам сотрудникам. Рассчитывать на возврат своих средств юрлица могут, только если закрылся банк, у которого есть реальные активы.

Как закрыть расчетный счет, если фактически ООО не вело деятельность

Как правило, расчетный счет отсутствует, если компания зарегистрирована, но никакой деятельности не осуществляла. Так как открытие счета – право, а не обязанность юрлица, закрытие ООО без счета законно и возможно.

В этой процедуре есть важный нюанс: закрыть ООО без счета можно, если у него нет долгов перед бюджетом. Если вы, например, что-то должны налоговой, счет придется открыть, долг заплатить, а потом счет снова закрывается.

Заключение

Сегодня мы рассмотрели вопросы о том, как закрыть расчетный счет ООО и ИП. Также разобрались в тонкостях этих операций, о которых стоит знать любому предпринимателю. При правильном использовании наших рекомендаций, процедура закрытия счета будет легкой и не вызовет дополнительных проблем.

Но если вам снова понадобится открыть счет, то у нас есть список выгодных банков.

kakzarabativat.ru

Основания для расторжения соглашения

В соответствии с законодательством РФ расторгнуть договор может любая из сторон. Нужно закрывать банковский счет автоматически в том случае, если истек срок действия соглашения.

Кредитные учреждения редко выступают инициаторами расторжения отношений с клиентами. Прекращение соглашения для них – это потеря доходов.

Договор расторгается в следующих случаях:

1. прекращение деятельности ИП в добровольном порядке;
2. вынесение судебного вердикта о закрытии статуса индивидуального предпринимателя.

Сам бизнесмен приходит к решению о прекращении действия соглашения с банком, когда другое учреждение предлагает выгодные условия обслуживания или легальная деятельность предпринимателя завершается.

Этапы закрытия

Процедура ликвидации расчетного счета предусматривает последовательное прохождение следующих этапов:

1. Подготовка информации и документированных сведений для закрытия.
2. Возмещение денежных средств в счет штрафов перед контрагентами и учреждениями.
3. Вывод остатка.
4. Передача оформленного заявления на закрытие счета.
5. Уведомление от банка о совершении действий по расторжению отношений с клиентом.
6. Оформление справки о закрытии счета.

Согласно нормативно-правовых актов ИП не нужно уведомлять кредиторов и партнеров о ликвидации счета. Однако сделать это необходимо. Впоследствии такие действия помогут избежать недоразумений. Например, когда партнер перечисляет денежные средства на недействующие реквизиты.

Установленной формы уведомлений не разработано. Сделать это нужно в свободном виде в письменном или электронном формате.

Документы для закрытия

Каждый банк требует неодинаковый перечень документов для ликвидации счета. Обычно в списке значится заявление, документ, удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации и т.п.

Следует изучить договор об обслуживании счета. В нем подробно прописывается процедура расторжения, в том числе список документированных данных для закрытия. Требовать иные сведения нельзя, так как действия могут быть обжалованы в государственные инстанции.

Если в договоре не указан перечень данных, то следует обратиться в офис банка или позвонить на горячую линию. В законе нет никаких обязательных оговорок.

Первые шаги

Перед тем как подавать заявление на ликвидацию расчетного счёта следует осуществить подготовительную деятельность:

1. Получить выписку об остатке средств на счете. Получить информацию можно в офисе банка.
2. Погасить задолженность перед стороной (плата за услуги по обслуживанию, кредитные лимиты, штрафы, пени и др.).

Вывод остатка

Перед закрытием счета нужно получить оставшиеся денежные средства.

Сделать это можно двумя способами:

• заблаговременно через пластиковую карту или кассу кредитного учреждения;
• непосредственно в момент ликвидации, отметив в обращении для стороны способ получения наличных денег (на пластиковую карту, через кассу).

Заявление на ликвидацию

Заявление нужно оформлять по форме, утверждённой кредитным учреждением.

В обращении указывается следующая информация:

1. сумма остатка и кредитного лимита для ИП;
2. способ выведения остатка (наличный, безналичный), реквизиты;
3. подпись ИП или его представителя (с обязательным указанием о наличии нотариальной доверенности).

Уведомление банка

Банк рассматривает переданное заявление, проверяет наличие задолженности у клиента и иные сведения. Официально действие соглашения прерывается в момент передачи обращения ИП. Фактически действия производятся не сразу.

Банк аннулирует договор, когда убедится, что требования выполнены, нет задолженности и претензии к бизнесмену. Период изучения фиксируется в договоре на обслуживание расчетного счета. По итогам рассмотрения банк направляет клиенту уведомление о ликвидации. Затем ИП получает справку, подтверждающую прекращение отношений между бизнесменом и кредитным учреждением.

Нужно ли уведомлять государственные службы

При открытии расчетного счета и его аннулировании у ИП возникает вопрос о необходимости уведомлять государственные службы. Такая обязанность действовала в течение длительного периода. Предприниматель должен был сообщать о деятельности в семидневный период.

В 2014 году в законодательство внесены изменения. Согласно нововведениям предприниматель не обязан сообщать о действиях в государственные службы. Эту информацию передает банк.

ipprof.ru

Ликвидация счета по желанию предпринимателя

Расторжение договора между банком и предпринимателем по инициативе последнего производится на основании соответствующего заявления.

Чаще всего клиенты уходят из банков по следующим причинам:

• отсутствие необходимости в продолжении предпринимательской деятельности, и как следствие – в содержании расчетного счета;

• переход в другой банк по причине высоких тарифов банковской организации, в которой открыт счет, некачественного обслуживания, неудобного онлайн-банкинга;
• переход в другой банк из-за крупных контрагентов, обслуживающихся в нем (выполнение финансовых операций в одной организации позволяет экономить средства и время на осуществлении переводов);
• наличие риска отзыва лицензии у банковской организации, в которой обслуживается предприниматель (несмотря на то, что ИП, как и физические лица, защищены системой страхования вкладов, при отзыве лицензии им гарантированно возвращается сумма, размещенная на счетах, не превышающая 1,4 миллиона рублей).

Если клиент закрывает счет по своей инициативе, сотрудники банка не должны выяснять причины такого желания.

При этом очень важно, чтобы все финансовые операции по счету были завершены до его фактического закрытия.

Закрытие счета по инициативе банка

В ряде случаев инициировать закрытие расчетного счета частного предпринимателя может само кредитно-финансовое учреждение.

Обычно это происходит в таких ситуациях:

• финансовые операции с использованием расчетного счета не проводились в течение двух последних лет (при этом банк обязан уведомить клиента о предстоящем закрытии счета минимум за два месяца);
• индивидуальным предпринимателем не оплачивается расчетно-кассовое обслуживание счета;
• операции, проводимые с использованием счета, кажутся банку подозрительными, в результате чего он отказывает клиенту в проведении транзакций.

Кроме того, банк может закрыть расчетный счет предпринимателя на основании судебного решения. Такое решение может быть вынесено, если клиент подозревается в отмывании средств.

При этом не следует путать блокировку счета по инициативе банка и его закрытие. Блокировка предполагает временное наложение запрета на выполнение финансовых операций. Такая блокировка может произойти, если, к примеру, ФНС вынесла решение о приостановке операций по счету. После устранения причины блокировки (уплаты налогов, сдачи отчетности и т. д.) доступ к счету восстанавливается.

Общий алгоритм действий

Закрытие расчетного счета ИП состоит из нескольких шагов:

• выполнение всех финансовых обязательств по счету (выплата налогов, погашение кредитов, проведение расчетов с контрагентами);
• подготовка документов для расторжения договора с банком;
• вывод денег, оставшихся на счету (при наличии);
• написание заявления на закрытие счета и подача его в банк;
• получение сведений от банковской организации о сроках закрытия счета;
• информирование партнеров о закрытии счета (актуально для предпринимателей, продолжающих деятельность с другими расчетными счетами).

Все нюансы, касающиеся закрытия расчетного счета, оговариваются в договоре на РКО. В связи с этим, перед тем как предпринимать какие-либо действия, следует внимательно изучить документ, чтобы избежать споров с банковской организацией, начисления комиссий или процентов.

Препятствовать закрытию счета предпринимателя банковская организация не должна.

Это возможно, только если у ИП есть долги перед банком или если счет подлежит временной блокировке со стороны налоговых органов или других контролирующих структур.

С чего следует начинать

Как мы уже отметили, начинать необходимо с выполнения и закрытия всех финансовых обязательств. После этого следует заняться подготовкой документов.

Для этого понадобится получить в банке следующие сведения:

• информацию об остатке денежных средств на счете;
• сведения о наличии либо отсутствии задолженностей;
• сведения об утвержденном лимите (применимо для операций с ККТ).

Кроме этого, в банк необходимо передать чековые книжки для осуществления расчетов (если они были выданы клиенту).

Вывести оставшиеся средства со счета можно двумя способами:

• путем снятия наличных через кассу банка или банкомат;
• если сумма большая, можно совершить безналичный перевод по реквизитам (это можно сделать самостоятельно, либо указав реквизиты счета в заявлении на имя банка).

После завершения всех подготовительных работ можно приступать к составлению заявления на расторжение договора с банком.

Порядок оформления заявления

Заявление не может составляться в свободной форме.

Бланк для заполнения заявления на закрытие счета ИП можно скачать на сайте финансовой организации или получить непосредственно в ее офисе.

При заполнении заявления необходимо обращать внимание на следующие моменты:

• в заявлении должна быть указана сумма, оставшаяся на счете (если таковая имеется) и нижняя граница операций по кассовым расчетам;
• если на р/с остались деньги, в заявлении указываются реквизиты, на которые они должны быть переведены;
• в заявлении должна быть указана дата его составления;
• заявление должно быть заверено подписью уполномоченного лица.

К самому заявлению прилагается пакет документов, перечень которых в каждом банке может отличаться (информацию о требуемых документах необходимо уточнять заранее). Как правило, это выписки о лимитах проводимых кассовых операций, остатках средств, и выписка из государственного реестра. Если закрытием счета занимается не сам предприниматель, а его доверенное лицо, в пакет документов должна входить бумага, подтверждающая его полномочия.

Завершающий этап

После того как клиентом подано заявление на расторжение договора РКО и соответствующие бумаги, банком выполняется проверка состояния счета клиента.

Банк должен убедиться в отсутствии денег на р/с (или перевести их по требованию клиента на другие реквизиты), и только после этого производится аннулирование подписанного соглашения. С этого момента все финансовые операции прекращаются.

Расторжение договора происходит в течение нескольких часов. В некоторых случаях этот процесс может занимать два-три рабочих дня. На следующий день после закрытия счета сведения об этом отражаются в банковской Книге регистрации счетов.

После окончательного расторжения соглашения банк уведомляет об этом своего клиента, которые при необходимости может запросить получение письменного уведомления. В уведомлении должна быть указана дата, с которой счет считается закрытым.

Далее банк должен сообщить о закрытии счета налоговой службе, органам страхования и Пенсионному фонду. Ранее это входило в обязанность предпринимателя – на это ему отводился семидневный срок. Но вот уведомить партнеров по бизнесу о закрытии счета должен сам предприниматель.

rudengi.com

Что представляет собой расчетный счет?

Это уникальный номер, электронная учетная запись в компьютере, иными словами – аккаунт. Присваивается клиенту кредитным учреждением с целью проведения наличных и безналичных денежных операций.  Для юридических лиц он открывается до востребования. Для его создания с банком заключается абонентский договор. Предназначен для ведения бизнеса, оплаты услуг или товаров поставщиков. Кроме того, без него невозможно получать оплату за предоставление своих услуг и товаров, осуществлять свою хозяйственную деятельность.

Почему закрывают счета?

Закрытие практикуется при прекращении хранения или движения денежных активов.

Существуют следующие основания для того, чтобы расторгнуть договор банковской учетной записи:

1. Потребность учредителей ООО, например необходимость реорганизации или закрытие.
2. Необходимость смены финансово-кредитной организации на другую, с более выгодными процентными ставками.
3. Необходимость переоформления замены руководителя ООО.
4. При смене юридических реквизитов, адреса регистрации.
5. По требованию кредитного учреждения.
6. По вердикту суда при задолженности оплаты услуг банка.

Можно ли закрыть расчетный счет организации, не закрывая юридически ООО? Подобное действие возможно для избежания ненужных абонентских расходов, если общество прекратило хозяйственную деятельность. В этом случае нежелательно излишне затягивать время закрытия, так как кредитным учреждением начисляется плата за обслуживание независимо от использования.

Что нужно знать, чтобы закрыть счет?

Ликвидация банковских аккаунтов не является такой уж простой процедурой. Для проведения процесса в банковское учреждение требуется прибыть лицу, имеющему право первой подписи. Такое лицо назначается при создании учетной записи. При аннулировании банковского абонентского договора следует знать определенные тонкости, имеющие важное значение. Работнику организации необходимо иметь при себе следующий пакет документации.

№ пункта	Наименование документа
1	Документ, удостоверяющий личность – паспорт
2	Договор на регистрацию учетной записи аккаунта
3	Чековая книжка
4	Печать
5	Выписка из ЕГРЮЛ сроком давности не более месяца
6	Приказ о назначении ответственного работника
7	Протокол учредителей, если владельцев ООО более одного

Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке?

Обоснованием для аннулирования в одностороннем порядке является лишь статья № 859 ГК РФ. В процессе ликвидации договора сразу же останавливается сопровождение учетной записи. Обоснования этого распределяются на законодательные и экономические.

Аннулирование осуществляется не с момента разрыва договорных отношений, а после внесения строки в Книгу для фиксации существующих учетных записей, согласно Инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014 г. Невозможно уклониться от обслуживания при ограничениях, согласно статье №858 ГК России, содержащей пояснения по деятельности банковских учреждений.

Экономическим обоснованием считается в пункте 1.1 Ст. 859 отказ от обслуживания при отсутствии транзакций и средств за период до 2 лет. При возражении банковское учреждение уведомляет предпринимателей в письменной форме. При отсутствии движения денежных средств в течение 2 месяцев банк прекращает его обслуживание.

Законодательно в одностороннем порядке банковская учетная запись-аккаунт закрывается на основании пункта 1.2 статьи 859 ГК, в котором указаны два закона:

• Федеральный закон №173-ФЗ от 28.06.2014 «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации»» (далее – Закон N 173);
• Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон N 115).

При отказе абонентского сопровождения по указанным в законах обоснованиям банковским учреждением отправляется письменное предупреждение по адресу регистрации ООО. Банк осуществляет разрыв договорных отношений и аннулирование учетной записи в период 60 суток со времени оповещения клиента.

Как быть с остатком средств?

Представитель ООО, имеющий право подписи, берет в финансовом учреждении образец заявления о ликвидации аккаунта. Со времени его подачи абонентские договорные отношения, согласно ст. 859 ГК, считаются расторгнутыми. После этого снимаются остатки финансов по чеку. В банк необходимо подать заполненное заявление о прекращении договора и чековую книжку.

Как закрыть расчетный счет ООО?

С целью закрытия необходимо обратиться с пакетом собранной документации в то отделение финансовой организации, в котором открывалось банковское обслуживание. Оно аннулируется после процедуры подачи заявления требуемого образца и снятия остатков финансов по чеку или переводом средств на другую пластиковую карту.

В заявлении обязательно должны указываться реквизиты, номер договора, обоснование закрытия, номер чековой книжки с перечнем неизрасходованных страниц для ее последующей сдачи. После аннулирования и ликвидации остатка любые переводы контрагентов будут возвращены отправителю. Одним из важных условий закрытия учетной записи является ее нулевой баланс. Ее не закроют, пока не снимут деньги или не погасят задолженность.

Когда закрывать расчетный счет при ликвидации ООО? Он закрывается после проведения всех финансовых операций. Делается это для погашения возможных налоговых недоимок и получения выписки из нулевого баланса. По сути, расторжение договора с банком является последней операцией по закрытию ООО.

Сколько стоит закрыть счет ООО?

Может ли ООО при необходимости закрыть расчетный счет бесплатно и не открывать при этом другой, во многом зависит от политики финансового учреждения и от желания предпринимателя вести хозяйственную деятельность. Некоторые банки могут брать государственную пошлину (около 500 рублей). Иногда нет смысла открывать новый аккаунт из-за отсутствия деятельности ООО.

Уведомление госслужб

Согласно текущему законодательству, собственник ООО не обязан извещать Федеральную Налоговую Службу и Пенсионный Фонд России о завершении банковского обслуживания. Ранее это было необходимо производить в течение недели после закрытия. За невыполнение грозил штраф. При закрытии расчетного аккаунта, конечно же, следует уведомить деловых партнеров для недопущения ошибочных финансовых переводов.

Имеет ли право банк препятствовать закрытию счета?

Финансовое учреждение не может создавать препятствия для расторжения договора с ООО. Это следует из законов Российской Федерации:

• Статья 859 ГК, часть 1 предоставляет ООО право аннулировать договор с банком в любой период, который пожелает;
• Статья 450 ГК, часть 3 гласит, что сделка может считаться ликвидированной по заявлению одной из сторон, согласно своих полномочий.

С другой стороны, существуют юридические тонкости и ограничения. Судебная практика свидетельствует, что клиент банка перед закрытием должен:

• заблаговременно уведомить банковское учреждение о прекращении обслуживания;
• заручиться согласием банка;
• возвратить полученную ссуду и провести другие подобные операции.

Как закрыть расчетный счет ИП?

Каждое финансовое учреждение имеет свой набор документов и инструкций по расторжению договора с юридическими лицами. В первую очередь, необходимо ознакомиться с договором по абонентскому обслуживанию учетной записи аккаунта. Как правило, там подробно описывается перечень подаваемой документации для его расторжения.

Если в нем отсутствует информация, необходимо направиться непосредственно в отделение финансовой организации или позвонить по горячей линии. Для корректного закрытия следует выполнить несколько шагов:

1. Сделать выписку по остаткам.
2. Закрыть финансовую задолженность по обслуживанию, ссудам, штрафам, пени.
3. Вывести остатки на пластиковую карточку либо через чековую книжку и кассу.
4. Подать заявление на расторжение договора по предоставленной форме.

Банк производит проверку действий с учетной электронной записью и при удовлетворении требований высылает предупреждение предпринимателю о ликвидации договорных отношений по обслуживанию. Уведомлять государственные службы с 2014 года нет необходимости, за предпринимателя это сделает банк.

Где получить выписку по счету?

Выписку банка с учетной записи расчетного аккаунта можно получить множеством способов:

1. По телефону посредством звонка в контактный центр финансового учреждения (после предоставления паспортных данных).
2. Платной услугой через банкомат, если расчетный аккаунт привязан к пластиковой карточке.
3. По электронной или обычной почте, предварительно оформив заявление на ежемесячное обслуживание.
4. Личным присутствием в отделении банка через соответствующий запрос. Выдается в виде распечатки, заверенной печатью.
5. Посредством интернет-банкинга.
6. Получив СМС-сообщение на мобильный телефон, при подключении услуги СМС-информирования.

Когда закрывать счет при закрытии ИП?

Аннулирование банковского расчетного аккаунта является последним шагом в юридическом закрытии ИП. Разрыв договорных отношений обслуживания невозможен до закрытия ИП в связи с тем, что необходимо провести массу финансовых операций, сверку денежных средств, получение выписок, погашение долгов, снятие остатков. По результатам закрытия требуется получить справку об аннулировании и предоставить по адресу налоговой инспекции.

Как узнать, закрыт ли счет в банке?

Самая достоверная информация об аннулировании аккаунта – это получение справки финансового учреждения. Другим методом является попытка проведения финансовой транзакции. Кроме того, допускается зайти в интернет-банкинг и проверить существование электронной записи аккаунта рабочего кабинета.

Как закрыть арестованный счет?

Арестованный аккаунт возможно аннулировать, если постановление службы судебных приставов еще не доставлено в финансовую организацию. При этих условиях можно попытаться успеть провести все необходимые процедуры и операции:

1. В срочном порядке прибыть в банк уполномоченному лицу с пакетом документов.
2. Подать заявление установленной формы на расторжение договора обслуживания.
3. Произвести погашение всех налогов, штрафов и пени.
4. Провести все операции по снятию или перечислению остатков с расчетного аккаунта.
5. Ждать уведомления от банка о расторжении договора в установленные сроки.

Если судебный пристав успел раньше, то закрыть аккаунт невозможно. Ликвидация возможна после урегулирования всех вопросов с судебными издержками, покрытием долгов, погашением штрафов.

Как закрыть расчетный счет если банк – банкрот?

Вопрос по аннулированию расчетного аккаунта во время банкротства у предпринимателей возникает редко. В процессе отзыва лицензии банка расчетные учетные электронные записи аннулируются автоматически.

При реальной потребности ликвидации расчетного аккаунта необходимо предпринять следующие действия:

1. Урегулировать проблемы штрафов или ареста абонентской учетной записи со стороны налоговой службы либо службы судебных приставов.
2. Передать во временную администрацию банкрота заявление установленной формы для разрыва договорных отношений.
3. Получить предупреждение о закрытии банковской учетной записи и дождаться исполнения.

Как закрыть расчетный счет, если фактически ООО не вело деятельность?

Расторжение договора банковского обслуживания с юридическими лицами, которые никогда не вели деятельности, возможно способом, описанным выше. Но при этом необходимо провести тщательную проверку по компенсации налогов и отчислениям во всевозможные фонды. Часто возникает ситуация, когда после закрытия расчетного счета юридического лица ООО при отсутствии деятельности обнаруживаются недоимки по налогам. В этом случае приходится вновь его открывать, чтобы погасить долги. Отсутствие деятельности отнюдь не освобождает организацию от ведения отчетной документации, сопровождения банковских услуг и расходов. Легкомысленное отношение к этим вопросам может привести в конечном итоге к закрытию предприятия.

bankischet.ru

Когда нужно закрыть счет при закрытии ИП

Когда закрывать счет при закрытии ИП? Закрытие счета ИП происходит только после закрытия ИП, т.к. это является последним шагом в процессе ликвидации фирмы. Так предусмотрено, потому что до официального закрытия могут производиться дополнительные выплаты по разным фондам. После этого остаток средств необходимо перевести на другой счет, иначе тот, который принадлежит ИП, не будет закрыт.

Обязательным условием является аннулирование всех обязательств перед расчетно-кассовым обслуживанием в банковском учреждении.

Предприниматели должны набраться терпения, поскольку закрытие обычно занимает некоторое время. Все зависит от работы сотрудников и особенностей расчетного счета. По итогам проверки и ликвидации должна быть выдана справка, которую для налоговой надо сопроводить документом об отсутствии задолженности. Такое практикуют, когда за индивидуальным предпринимателем числился кредит, займ или овердрафт.

Закрытие счета при ликвидации ИП. Обычно прекращением обслуживания договора между клиентом и банком занимается самостоятельно гражданин РФ, но можно обратиться в специализированные юридические фирмы.

Правильное закрытие счета ИП после закрытия ИП. Прежде чем нести бумаги в банк, стоит проверить такие моменты:

• оплачены ли все штрафы и задолженности, как перед банком, так и перед фондами — пенсионным, обязательного медицинского страхования, соцстрахом;
• выведены ли остаточные средства со счета;
• будет ли задолженность после ликвидации ИП;
• надо отправить уведомление в налоговую инспекцию, пенсионный и страховой фонды;
• оповестить партнеров и различных контрагентов о закрытии расчетного счета и предприятия. Обычно это делается коллективной рассылкой через электронную почту.

Далее нужно собрать пакет документов, с которым и предстоит обращаться в банк:

• написанное от руки заявление от предпринимателя;
• выписка о состоянии счета, где должен быть указан остаток средств;
• кассовая справка, чтобы знать утвержденный лимит по остаткам;
• чековые книжки, по которым обналичивались средства.

Договор об обслуживании расторгается по желанию как клиента, так и банка, или по согласованию сторон:

Инициатива клиента: в заявлении указывается причина данного действия. Прекращение обслуживания счета будет произведено в тот же день, когда зарегистрирована бумага от заявителя. Ему на руки положено поучить остаток средств, или деньги переводятся на другой счет.

Инициатива банка: происходит, когда на расчетном счету предпринимателя нет финансов для оплаты услуг по обслуживанию. Минимальная сумма обычно составляет 2 тысячи рублей, но ее размер зависит от конкретного банка. Перед тем как банк разорвет договор, клиент получит уведомление о таком намерении. Для ликвидации долга предоставляется определенный период, и если в течение этого времени не погасить задолженность, то соглашение расторгается автоматически.

Иногда происходит так, что закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности фирмы произошло быстро и внезапно. Бывает, что в суматохе люди забывают проинформировать партнеров и клиентов, которые могут перевести деньги. В таком случае их вернут владельцам, указав, что такого счета больше нет или он не обслуживается.

Формальности перед закрытием. Приняв решение ликвидировать фирму и узнав подробности того, когда необходимо закрывать счет при закрытии ИП, предприниматель может заниматься формальной стороной процесса. Например, вывести остаток денег. Для таких случаев разработаны несколько вариантов вывода:

1. Обналичить в кассе перед подачей документов на закрытие.
2. Перевести на карту другого банка.

Бывшему ИП стоит помнить, что счет, используемый для фирмы, нельзя переоформить и сделать личным.

Как осуществляется закрытие расчетного счета при ликвидации ИП

Некоторые трудности вызывает составление заявления, чтобы прервать договор. Бланк для заполнения находится у сотрудника, который может проконсультировать по непонятным моментам. В документе правильно надо указать:

• денежный остаток;
• кассовый лимит;
• способ вывода денег;
• реквизиты ИП.

К заявлению стоит приложить доверенность, если закрытие будет осуществлять другое физическое лицо. Рассматривать заявление банк может столько дней, сколько указано в договоре. После подачи бумаг их регистрируют в специальной книге по предпринимательским счетам. Через несколько дней, если не возникнет проблем, р/с будет закрыт, а его бывший владелец получит соответствующую справку.

Документ надо отксерить и вместе с оригиналом предоставить в налоговую, пенсионный фонд и соцстрах. Главное, сделать это не позже 7 дней с момента выдачи. Если это не будет сделано, то гражданин будет выплачивать штрафы, общая сумма которых составляет 7 тысяч рублей.

moeip.ru