Сбербанк кредит на развитие бизнеса

Представители малого и среднего бизнеса выступают одной из многочисленных целевых групп клиентов Сбербанка России, который является бесспорным лидером финансового сектора страны уже в течение длительного времени. Логичным следствием этого становится разработка новых и совершенствование уже существующих кредитных продуктов, предоставляемых банком этой категории потенциальных заемщиков. Не удивительно, что предлагаемые Сбербанком услуги заслуженно считаются одними из самых популярных и востребованных на сегодняшнем российском рынке.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.

Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Полный их перечень представлен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new.

На покупку оборудования

Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.

Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

• «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv;


• «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

• «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip;
• «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty.

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto.

Лизинг

Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.

При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.

На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

• В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
• Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.


• «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

• оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
• минимальные требования к потенциальному клиенту;
• простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

• низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
• максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
• отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref.

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд. рублей, процентная ставка снижена и равняется 9,6% и 10,6%, соответственно, для среднего и малого предпринимательства. Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Условия

Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Требования к заемщикам

В большинстве случаев к субъектам малого предпринимательства Сбербанк относит предприятия и ИП, годовой оборот которых не превосходит 60 млн. рублей.

Документы и порядок оформления кредитов

Предоставляемые для оформления кредитов документы делятся на две группы:

• обязательные, в число которых входят паспорт для ИП и уставные документы для ООО, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявление или онлайн-заявка на кредит и анкета клиента, которая заполняется по форме банка;
• дополнительные, перечень которых зависит от вида получаемого предпринимателем кредита. Например, при оформлении ипотеки предоставляются документы, связанные с объектом недвижимости.

sberbank-biznes.online

Преимущества кредитов от Сбербанка

По кредитам для малого бизнеса банковская организация снизила процентные ставки. Помимо этого, есть ряд следующих преимуществ:

• сроки кредитования для ИП и для ООО увеличены до 10 лет;


• имеется возможность оформления беззалогового займа;
• отсутствуют комиссии за выдачу;
• ставки — от 11,8% годовых;
• возможность не просто оформить кредит на бизнес, но и на погашение задолженности перед другими банковскими организациями;
• при принятии решения о выдаче заемных средств учитывается специфика бизнеса;
• нет комиссий за погашение раньше установленной даты;
• предоставление отсрочки по погашению основной части долга;
• выдача денежных средств на развитие дела;
• защита от мошеннических действий: для предоставления кредита среднему бизнесу и ИП применяется аккредитивная форма расчета, при предоставлении средств физическим лицам (собственникам бизнеса) — через индивидуальный банковский сейф.

Условия получения кредита в Сбербанке

Рассмотрим подробнее, на каких условиях вы можете оформить займ для компании.

Срок рассмотрения заявки: чтобы одобрить вам деньги, банковской организации может потребоваться от 1 до 3 рабочих дней.

Цели выдачи:

• на приобретение как нового, так и бывшего в употреблении оборудования для осуществления организацией хозяйственной деятельности;
• юридическим лицам: на приобретение недвижимости коммерческого характера, а также земельных участков, на которых эта недвижимость располагается;
• физическим лицам, которые являются собственниками бизнеса — на приобретение как жилой недвижимости, так и нежилой;
• на покупку новых и подержанных ТС (включая грузовой транспорт и спец.технику разного назначения);
• на приобретение имущества для вашего бизнеса;
• на рефинансирование долговых обязательств в других банках;
• на расширение бизнеса и на открытие его с нуля;
• для осуществления платежей срочного характера;
• для того, чтобы пополнить оборотные средства;
• для осуществления расходных операций, если собственных средств не хватает.

Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Возможность досрочного погашения: присутствует по каждому кредитному продукту.

Обеспечение по кредитам

В качестве залога в зависимости от вида займа может выступать:

• транспортное средство, которое вы приобретаете;
• приобретаемая вами за счет кредитных средств недвижимость;
• покупаемое оборудование;
• ценные бумаги;
• товарно-материальные ценности разных видов;
• сельхоз. животные (по программе «Бизнес-инвест»).

Не требуется имущественный залог по следующим займам: «Экспресс-овердрафт», «Бизнес-овердрафт». При оформлении данных кредитных продуктов необходимы гарантии поручителей. 

Поручителями могут являться:

• субъекты РФ или МО;
• другие банковские организации;
• собственники других компаний;
• фонд поддержки малого бизнеса;
• федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.

Требования к заемщикам:

• вы гражданин РФ;
• компания является резидентом РФ;
• выручка фирмы за год не превышает 60 млн.рублей (для кредита «Экспресс-ипотека»), для других видов — не более 400 млн.рублей/год;
• возраст от 21 года до 70 лет;
• наличие открытого РС в Сбербанке (не для всех кредитных программ);
• компания осуществляет свою деятельность: не менее 1 года — для непроизводственных компаний, не менее 2-х лет — для производственных фирм.

Документы для получения кредита

Чтобы получить средства, подготовьте документы:

• анкету;
• учредительную и регистрационную документацию юр. лица и ИП;
• финансовую отчетность за определенный отчетный период;
• документацию по хозяйственной деятельности компании;
• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• справку,подтверждающую, что все налоги вами уплачены;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• лицензии, разрешающие заниматься конкретными видами деятельности (если таковые имеются);
• банковскую выписку с указанием движения средств по расчетному счету.

Если для оформления денег привлекается поручитель, то он должен предоставить:

• свой паспорт;
• справку или другой документ, подтверждающий его доход.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей.

Как получить кредит для бизнеса от Сбербанка: инструкция

Шаг № 1. Обращаемся в кредитующее подразделение банковской организации

Вы можете посетить офис лично, либо оставить онлайн-заявку на , а также позвонив по справочному номеру телефона 8 (800) 555-55-50.

Официальный сайт Сбербанка — .

Специалист банковской организации ознакомит вас со списком документации для получения займа, расскажет о тарифах, ответит на все возникшие вопросы.

Шаг № 2. Передаем документацию в банк

При личной встрече с сотрудником банка заполните анкету, а также передайте пакет документации, которую вы собрали. Не забудьте оговорить время, когда специалист посетит компанию ля проверки.

Шаг № 3. Получение займа

После того, как будет проведен анализ деятельности компании, будет принято решение о предоставлении денежных средств.

bank-biznes.ru

Развитие малого бизнеса – банковские займы

  Итак, как вам уже стало, должно быть, понятно, кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке взять можно, но для начала нужно четко понимать, что стоит озаботиться заранее поиском поручителей, а также провести масштабную подготовку.
  Никто не хочет, а меньше всего банки, рисковать одолженными средствами. Мыльный пузырь может лопнуть в любой момент, и неопытный бизнесмен может легко оказаться у разбитого корыта. Да, финансовые обязательства все еще будут висеть на нем, но что если он не будет способен вносить даже минимальные платежи. Такие займы ложатся тяжелым грузом на добросовестных заемщиков, которые своими платежами компенсируют риски кредитора. Конечно, ваши обязанности банк просто переложить на поручителя, или продаст залоговое имущество. Но потери клиента все равно будут велики. Вот почему выбирать такую ссуду надо осторожно и вдумчиво.
  Развивать свой бизнес желают предприниматели, работающие в самых различных областях. Чаще всего, правда, запросы на получение средств подают торговые организации и ИП, а также те, которые оказывают населению услуги различного рода и плана. Все подряд предложения банки не кредитуют, это понятно. Важными факторами считаются прозрачность бизнеса, наличие какого-никакого стартового капитала и ликвидное имущество.
  На самом деле на сегодня в России не так много таких предложений, особенно, если клиент действует не через фонды содействия предпринимательства, которые дают от себя гарантии банку, а просто приходит, что называется, с улицы. Но все-таки что-то можно отыскать, например, программу, подобную нижеописанной.

Предложения Сбербанк кредит на развитие бизнеса с нуля: условия, проценты и программы банка

 В данном финансово-кредитном учреждении ссуда предлагается и на открытие, и на развитие. Подать анкету может и индивидуальный предприниматель, и ЧП, ЗАО или ООО. Конечно, речь идет о программе под наименованием «Бизнес-Старт».
 В рамках этого проекта малому бизнесу выдают деньги при условии действия по схеме франчайзинга. Как уже было сказано выше, небольшой стартовый капитал пригодится. Прежде всего, клиент должен озаботиться поиском подходящей и интересной франшизы, даже если он планирует не открыть, а развить свой бизнес. Если вы хотите получить деньги на развитие уже существующего бизнеса, то нужно понимать, что за 3 месяца до подачи анкеты в банк вы не должны вести никакой предпринимательской деятельности в рамках своей компании.
  В целом все российские банки выдают ссуды такого плана под процент в диапазоне от 15% до 20%. Таким образом, предложение от Сбербанка о 18,5% смотрится на этом фоне достаточно привлекательно. Сбербанк кредит на развитие малого бизнеса такого плана, однако, можно оформить не во всех регионах России. Так, из списка выпал Дальний Восток, а из всего Юга остались только Краснодарский и Ставропольский край. Дискриминация не совсем понятна и объяснима, возможно, развитие бизнеса в этих регионах не внушает оптимизма аналитикам Сбербанка. Но, возможно также, что все еще впереди.

Особенности оформления кредита

  Надеясь получить заемные средства по такой схеме, вы должны запастись терпением. Действовать придется в несколько этапов – сначала стать ИП, если ранее вы не регистрировались, затем выбрать направление деятельности (франшизу), после подписать договор с самим франчайзером, собрать документы. После этого со всем ворохом бумаг можно подавать заявку кредитору.

Условия выдачи денег взаймы по программе «Бизнес — Старт» состоят в следующем:
• Цель ссуды – открытие/развитие с нуля бизнеса, франшиза под каким-либо известным брендом, или типовой бизнес проект;
• Сумма кредитования по программе – минимально 100 000 – максимально 7 000 000 рублей, если вы планируете работать по франшизе от компании Harat’s, и максимально 3 000 000, если берете типовой проект, франшизу от партнера банка;
• Личный взнос клиента, его стартовый капитал – минимум 20%, можно больше. Рассчитывается от объема предоставленного финансирования всего проекта;
• Сроки кредитования по программе – до 5 лет — для бизнес модели под именем Harat’s, и до 42 месяцев — для всех иных вариантов;
• Ставка в процентах – 18,5% для всех;
• Отсрочка на случай непредвиденной ситуации с финансами – 6 месяцев по выплате основного долга в рамках всех проектов, и 12 месяцев – для проектов Harat’s.
 Никакие сборы не взимаются, дополнительных комиссий нет. Взносы в банк перечисляются по графику, рассчитываются по аннуитетной схеме. Просрочка карается штрафом в 0,1% от взноса за каждые сутки.
  Как уже было сказано выше, ссуду можно получить без залога, но вообще в дальнейшем банк готов принять приобретенное клиентом на выданные деньги имущество, внеоборотные активы. Под последними имеются в виду активы заемщика, которые в хозяйственной деятельности не участвуют – ценные бумаги, акции, ноухау и программное обеспечение, незавершенное строительство, различные доходные вложения. Все это должно быть также и застраховано.

  Поручителями у такого рода заемщиков, как правило, выступают либо физические лица, либо партнеры самого банка, если клиент осуществляет деятельность в рамках типового проекта. Все деньги поступают на счет клиента, получать их можно в виде кредитной линии, которая не возобновляется и снабжена лимитом.

Документы

 Граждане, которые планируют открыть или развить с нуля малый бизнес, могут обратиться в банк и рассчитывать на получение кредита, если им уже есть от 20 лет, но еще нет 60 лет. При этом, если для себя вы выбрали проекты Harat’s, вам должно быть не менее 27 лет. Процедура оформления делится на 2 этапа, на первом документы нужны от поручителя и заемщика, на втором – только от заемщика.
Итак, сначала вам понадобятся:
• Анкеты от вас и от поручителя;
• Паспорта гражданин России;
• При наличии у кого-то из вас временной регистрации – ее копия;
• Для тех, кому еще нет 27 лет – удостоверение военнослужащего, военный билет, какой-либо докуимент, позволяющий вам избегать призыва на основаниях, оговоренных законом, или документ о том, что вы не избегаете службы;
• Поручитель – справка в форме 2НДФЛ за срок в 3 месяца перед подачей анкеты;
• Налоговая декларация клиента с отметкой от налогового органа за отчетный период (прошедший), если только вы раньше вели предпринимательскую деятельность, то же самое актуально для поручителя;
Когда наступает 2 этап, заемщик обязан принести следующие документы:
• Письмо от вашего франчайзера, в котором он подтверждает свое намерение сотрудничать с клиентом – будущим или действующим предпринимателем;
• Свидетельство регистрации в ЕГРИП;
• Лицензии и разрешения, если они нужны при вашей деятельности;
• Свидетельство допуска, если ваша деятельность будет влиять, так или иначе, на безопасность объектов капитального строительства;
• Договор о покупке коммерческой недвижимости, об аренде или субаренде;
• Свидетельство о постановке компании на учет в налоговом органе.
  Интересно, что при желании заемщик Сбербанка может бесплатно прослушать курс об основах деятельности предпринимателя, а потом еще и получать консультации.

  Итак, если вы решили начать свое дело, развить бизнес с самого нуля, но у вас недостаточно средств, вы знаете, что можно обратиться за ними в Сбербанк. Хотя нужно отметить, что во многих случаях начинающие и не очень начинающие бизнесмены предпочитают не связываться с такой схемой и банально оформляют на себя потребительские ссуды. Это сделать и легче, и проще, и быстрее, хотя, возможно, условия будут не столь интересными.
 Часто с обычных потребителей не требуют предъявить поручителя или залог, что привлекает, но не слишком значительные суммы и высокие проценты вполне можно считать основными недостатками такого метода.
  Конечно, вам повезло, если у вас на руках есть какие-то деньги, а также имеется в наличии собственность или ценности. Но с другой стороны, кто ищет, тот всегда найдет. И если не сдаваться и идти к своей цели, не взирая ни на что, вам обязательно повезет. С каждым прошедшим годом банки все больше поворачиваются к предпринимателям «человеческим лицом». Так что ищите, анализируйте, дерзайте, кто не рискует, то не выигрывает. Почувствуйте себя победителем, хозяином своей судьбы, не позволяйте обстоятельствам довлеть над вами, работайте на себя и свою выгоду, а не на банки или «дядю».

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Становление и развитие собственного бизнеса предполагает необходимость использования собственных и заемных средств. К заемным средствам относятся кредиты, выдаваемые различными банковскими структурами.

Одним из направлений деятельности банков является целевое кредитование малого бизнеса. Сбербанк России предлагает клиентам один из таких продуктов, который называется «Бизнес-старт».

Определение кредита «Бизнес-старт»

«Бизнес-старт» – это целевой кредит, заемные средства которого предназначаются для открытия собственного дела.

Основными параметрами кредитования являются:

• сумма кредитных средств (от ста тысяч до трех миллионов рублей);
• процентная ставка по кредиту (17,5 % годовых при кредитовании от шести месяцев до двух лет и 18,5 % при кредитовании от двух до трех с половиной лет);
• срок кредитования (от шести месяцев до трех с половиной лет).

Заемные средства предоставляются на условиях невозобновляемой кредитной линии путем перечисления на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Погашается кредит ежемесячно в форме аннуитетных платежей.

Основные условия получения кредита

«Бизнес-старт» выдается заемщикам на определенных условиях:

1. при открытии собственного дела доля собственных средств должна составлять двадцать процентов;
2. кредит может выдаваться только тем физическим и юридическим лицам, которые либо открывают собственное дело, либо не занимались коммерческой деятельностью на протяжении последних трех месяцев;
3. возраст заемщика, который оформляет индивидуальное предпринимательство и кредит «Бизнес-старт», должен составлять от двадцати до шестидесяти лет включительно;
4. обязательным условием для получения кредита является бесплатное изучение курса по основам предпринимательской деятельности, который расположен на сайте банка, после чего сдается несложный тест.

При этом предполагается два пути получения кредитных средств:

• на основе франчайзинга;
• на основании типового бизнес-плана Сбербанка.

В качестве залога может выступать поручительство физических лиц, а также приобретаемые за счет заемных средств внеоборотные активы при наличии, при этом предмет залога страхуется в обязательном порядке.

Преимущества целевого кредита «Бизнес-старт»

К преимуществам кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка отнесем:

• возможность отсрочки платежа сроком до шести месяцев;
• отсутствие комиссии за выдачу заемных средств;
• необходимую консультационную поддержку;
• возможность ведения бизнеса на основе франшизы (франчайзингового пакета).

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг

Одним из основных преимуществ кредита «Бизнес-старт» является возможность предпринимателя работать по франшизе на основании договора франчайзинга.

Сбербанк является единственным банком в Российской Федерации, который выдает заемные средства на основании такой формы ведения бизнеса, как франчайзинг.

Франчайзингом называется способ ведения коммерческой деятельности, при котором франчайзер передает индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу права на реализацию товаров или предоставление услуг в обмен на обязательства осуществлять продажу данных товаров или услуг на определенных условиях, в частности:

• со строгим соблюдением качественных параметров характеристик товаров и предоставляемых услуг;
• с использованием обозначенных в франшизе технологий;
• с соблюдением разработанной схемы продаж;
• строго в обозначенном месте;
• с применением определенного товарного знака или торгового бренда.

Говоря другими словами, оформляя заемные средства на основании договора франчайзинга по кредиту «Бизнес-старт», заемщик (в данном случае франчайзи) получает готовую бизнес-модель, которая успешно функционирует на рынке, что минимизирует экономические риски.

Основными преимуществами франчайзинга являются:

• возможность применения успешного опыта коммерческой деятельности франчайзера при ведении собственного бизнеса;
• использование положительного имиджа, репутации компании-франчайзера и узнаваемой торговой марки, что позволяет минимизировать затраты на маркетинг и рекламу, разработку дизайна проекта торговых точек и т.д.;
• поддержка, в том числе консультационная и в обучении персонала, которую оказывает франчайзер заемщику при открытии и ведении бизнеса;
• отработанная и налаженная система логистики;
• ряд других преимуществ.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» Сбербанк предоставляет заемщику список франчайзеров – партнеров банка, которые занимаются бизнесом в различных сферах коммерческой деятельности. В настоящее время этот список состоит из порядка шестидесяти компаний и постоянно расширяется.

Заемщик при оформлении кредита «Бизнес-старт» может предложить Сбербанку свою компанию-франчайзера, предоставив необходимый пакет документов. Недостатком данного способа является более длительный период оформления кредита.

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение. То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

Кредит «Бизнес-старт» и типовой бизнес-план Сбербанка

Вторым вариантом получения кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка является возможность использования типового бизнес-плана, который предоставляет банк. При этом кредит «Бизнес-старт» выдается в трех форматах: элит, средний и эконом – отличия в сумме кредитования.

В настоящее время заемщикам предлагается шесть направлений бизнеса, в которых осуществляется целевое кредитование, это коммерческая деятельность в сфере:

• кейтеринговых услуг (организация выездного общественного питания, например, доставка обедов сотрудникам в офис, организация торжественных мероприятий вне стационарных кафе или ресторанов);
• клининговых услуг (организация уборки различных помещений и других объектов);
• изготовления кондитерской продукции;
• парикмахерских услуг;
• организации салона красоты;
• ведения бизнеса в сфере выпечки хлебобулочных изделий.

Основными преимуществами получения заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» с использованием типового бизнес-плана Сбербанка являются:

• отсутствие необходимости выплаты паушального взноса и ежемесячного роялти;
• самостоятельное принятие решений и создание собственной бизнес-модели.

Собственная бизнес-модель – это, конечно же, повышенные коммерческие риски, необходимость затрат на маркетинг и рекламу, но в то же время существует ряд преимуществ, в частности:

• нет необходимости выбора места ведения коммерческой деятельности;
• не требуется согласование концепции и плана развития коммерческой деятельности, ценовой политики и ряда других параметров;
• самостоятельный выбор контрагентов и поставщиков без согласования с франчайзером.

Перечень необходимых для получения кредита «Бизнес-старт» документов

Для того чтобы получить кредит «Бизнес-старт», заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

1. заполненную анкету;
2. документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ), временную регистрацию (при наличии);
3. приписное свидетельство и военный билет (при наличии);
4. финансовую документацию.

Поручитель должен предоставить в банк аналогичный перечень документов. А также справку 2-НДФЛ за последние три месяца в том случае, если лицо, выступающее поручителем, является наемным работником. В случае если поручитель является индивидуальным предпринимателем, необходимо предоставить налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то в банк необходимо предоставить декларацию о доходах.

На основании этих документов выполняется предварительное рассмотрение заявки на получение заемных средств. При принятии окончательного решения дополнительно необходимо предоставить:

1. письмо-согласие от франчайзера о сотрудничестве с франчайзи (заемщиками);
2. информационное письмо с одобрением франчайзера на приобретение внеоборотных активов;
3. юридическое лицо дополнительно предоставляет такие документы, как устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также ряд других учредительных документов;
4. индивидуальный предприниматель должен предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (при наличии), свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Заявка на получение заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» рассматривается в течение трех дней.

Главное – получить согласие франчайзера или доказать возможность реализации типового бизнес-плана, предоставленного Сбербанком.

Вероятность получения кредита «Бизнес-старт» и перспективы

Многое при получении кредита «Бизнес-старт» зависит от:

• решения франчайзера;
• кредитной истории заемщика;
• отсутствия или наличия залога;
• уровня доходов до принятия решения о необходимости ведения собственной предпринимательской деятельности;
• прогнозируемых финансово-экономических показателей бизнес-проекта, в частности, окупаемости и рентабельности проекта.

Несомненно, кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка является уникальным предложением на рынке кредитных услуг, позволяющий начать собственный бизнес практически с нуля, даже без необходимых практических навыков и знаний.

info-finans.ru

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

• кредитная история заявителя;
• наличие собственности, залога и поручительства;
• величина дохода;
• качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

creditkin.guru

Развитие малого бизнеса – банковские займы

  Итак, как вам уже стало, должно быть, понятно, кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке взять можно, но для начала нужно четко понимать, что стоит озаботиться заранее поиском поручителей, а также провести масштабную подготовку.
  Никто не хочет, а меньше всего банки, рисковать одолженными средствами. Мыльный пузырь может лопнуть в любой момент, и неопытный бизнесмен может легко оказаться у разбитого корыта. Да, финансовые обязательства все еще будут висеть на нем, но что если он не будет способен вносить даже минимальные платежи. Такие займы ложатся тяжелым грузом на добросовестных заемщиков, которые своими платежами компенсируют риски кредитора. Конечно, ваши обязанности банк просто переложить на поручителя, или продаст залоговое имущество. Но потери клиента все равно будут велики. Вот почему выбирать такую ссуду надо осторожно и вдумчиво.
  Развивать свой бизнес желают предприниматели, работающие в самых различных областях. Чаще всего, правда, запросы на получение средств подают торговые организации и ИП, а также те, которые оказывают населению услуги различного рода и плана. Все подряд предложения банки не кредитуют, это понятно. Важными факторами считаются прозрачность бизнеса, наличие какого-никакого стартового капитала и ликвидное имущество.
  На самом деле на сегодня в России не так много таких предложений, особенно, если клиент действует не через фонды содействия предпринимательства, которые дают от себя гарантии банку, а просто приходит, что называется, с улицы. Но все-таки что-то можно отыскать, например, программу, подобную нижеописанной.

 

Предложения Сбербанк кредит на развитие бизнеса с нуля: условия, проценты и программы банка

 В данном финансово-кредитном учреждении ссуда предлагается и на открытие, и на развитие. Подать анкету может и индивидуальный предприниматель, и ЧП, ЗАО или ООО. Конечно, речь идет о программе под наименованием «Бизнес-Старт».
 В рамках этого проекта малому бизнесу выдают деньги при условии действия по схеме франчайзинга. Как уже было сказано выше, небольшой стартовый капитал пригодится. Прежде всего, клиент должен озаботиться поиском подходящей и интересной франшизы, даже если он планирует не открыть, а развить свой бизнес. Если вы хотите получить деньги на развитие уже существующего бизнеса, то нужно понимать, что за 3 месяца до подачи анкеты в банк вы не должны вести никакой предпринимательской деятельности в рамках своей компании.
  В целом все российские банки выдают ссуды такого плана под процент в диапазоне от 15% до 20%. Таким образом, предложение от Сбербанка о 18,5% смотрится на этом фоне достаточно привлекательно. Сбербанк кредит на развитие малого бизнеса такого плана, однако, можно оформить не во всех регионах России. Так, из списка выпал Дальний Восток, а из всего Юга остались только Краснодарский и Ставропольский край. Дискриминация не совсем понятна и объяснима, возможно, развитие бизнеса в этих регионах не внушает оптимизма аналитикам Сбербанка. Но, возможно также, что все еще впереди.

 

Особенности оформления кредита

  Надеясь получить заемные средства по такой схеме, вы должны запастись терпением. Действовать придется в несколько этапов – сначала стать ИП, если ранее вы не регистрировались, затем выбрать направление деятельности (франшизу), после подписать договор с самим франчайзером, собрать документы. После этого со всем ворохом бумаг можно подавать заявку кредитору.

Условия выдачи денег взаймы по программе «Бизнес — Старт» состоят в следующем:
• Цель ссуды – открытие/развитие с нуля бизнеса, франшиза под каким-либо известным брендом, или типовой бизнес проект;
• Сумма кредитования по программе – минимально 100 000 – максимально 7 000 000 рублей, если вы планируете работать по франшизе от компании Harat’s, и максимально 3 000 000, если берете типовой проект, франшизу от партнера банка;
• Личный взнос клиента, его стартовый капитал – минимум 20%, можно больше. Рассчитывается от объема предоставленного финансирования всего проекта;
• Сроки кредитования по программе – до 5 лет — для бизнес модели под именем Harat’s, и до 42 месяцев — для всех иных вариантов;
• Ставка в процентах – 18,5% для всех;
• Отсрочка на случай непредвиденной ситуации с финансами – 6 месяцев по выплате основного долга в рамках всех проектов, и 12 месяцев – для проектов Harat’s.
 Никакие сборы не взимаются, дополнительных комиссий нет. Взносы в банк перечисляются по графику, рассчитываются по аннуитетной схеме. Просрочка карается штрафом в 0,1% от взноса за каждые сутки.
  Как уже было сказано выше, ссуду можно получить без залога, но вообще в дальнейшем банк готов принять приобретенное клиентом на выданные деньги имущество, внеоборотные активы. Под последними имеются в виду активы заемщика, которые в хозяйственной деятельности не участвуют – ценные бумаги, акции, ноухау и программное обеспечение, незавершенное строительство, различные доходные вложения. Все это должно быть также и застраховано.

  Поручителями у такого рода заемщиков, как правило, выступают либо физические лица, либо партнеры самого банка, если клиент осуществляет деятельность в рамках типового проекта. Все деньги поступают на счет клиента, получать их можно в виде кредитной линии, которая не возобновляется и снабжена лимитом.

 

Документы

 Граждане, которые планируют открыть или развить с нуля малый бизнес, могут обратиться в банк и рассчитывать на получение кредита, если им уже есть от 20 лет, но еще нет 60 лет. При этом, если для себя вы выбрали проекты Harat’s, вам должно быть не менее 27 лет. Процедура оформления делится на 2 этапа, на первом документы нужны от поручителя и заемщика, на втором – только от заемщика.
Итак, сначала вам понадобятся:
• Анкеты от вас и от поручителя;
• Паспорта гражданин России;
• При наличии у кого-то из вас временной регистрации – ее копия;
• Для тех, кому еще нет 27 лет – удостоверение военнослужащего, военный билет, какой-либо докуимент, позволяющий вам избегать призыва на основаниях, оговоренных законом, или документ о том, что вы не избегаете службы;
• Поручитель – справка в форме 2НДФЛ за срок в 3 месяца перед подачей анкеты;
• Налоговая декларация клиента с отметкой от налогового органа за отчетный период (прошедший), если только вы раньше вели предпринимательскую деятельность, то же самое актуально для поручителя;
Когда наступает 2 этап, заемщик обязан принести следующие документы:
• Письмо от вашего франчайзера, в котором он подтверждает свое намерение сотрудничать с клиентом – будущим или действующим предпринимателем;
• Свидетельство регистрации в ЕГРИП;
• Лицензии и разрешения, если они нужны при вашей деятельности;
• Свидетельство допуска, если ваша деятельность будет влиять, так или иначе, на безопасность объектов капитального строительства;
• Договор о покупке коммерческой недвижимости, об аренде или субаренде;
• Свидетельство о постановке компании на учет в налоговом органе.
  Интересно, что при желании заемщик Сбербанка может бесплатно прослушать курс об основах деятельности предпринимателя, а потом еще и получать консультации.

  Итак, если вы решили начать свое дело, развить бизнес с самого нуля, но у вас недостаточно средств, вы знаете, что можно обратиться за ними в Сбербанк. Хотя нужно отметить, что во многих случаях начинающие и не очень начинающие бизнесмены предпочитают не связываться с такой схемой и банально оформляют на себя потребительские ссуды. Это сделать и легче, и проще, и быстрее, хотя, возможно, условия будут не столь интересными.
 Часто с обычных потребителей не требуют предъявить поручителя или залог, что привлекает, но не слишком значительные суммы и высокие проценты вполне можно считать основными недостатками такого метода.
  Конечно, вам повезло, если у вас на руках есть какие-то деньги, а также имеется в наличии собственность или ценности. Но с другой стороны, кто ищет, тот всегда найдет. И если не сдаваться и идти к своей цели, не взирая ни на что, вам обязательно повезет. С каждым прошедшим годом банки все больше поворачиваются к предпринимателям «человеческим лицом». Так что ищите, анализируйте, дерзайте, кто не рискует, то не выигрывает. Почувствуйте себя победителем, хозяином своей судьбы, не позволяйте обстоятельствам довлеть над вами, работайте на себя и свою выгоду, а не на банки или «дядю».

crediti.tv

Условия для юридических лиц

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Требования для ООО, подающего заявку на кредитование

Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

• пополнения оборотных средств;
• финансового обеспечения сделок по лизингу;
• рефинансирования других кредитов (непросроченных);

Также можно открыть кредитную линию (возобновляемую или невозобновляемую). Общие условия кредита на развитие бизнеса для юридических лиц следующие:

• процентная ставка в 2018 г. для юр. лиц находится в диапазоне 12–19%;
• сумма займа – до 17 миллионов рублей и определяется прибылью предприятия;
• предельный срок закрытия кредита – десять лет.

Подход к каждому заёмщику индивидуальный. В указанных пределах условия для кредита могут быть разными. Сбербанк выдвигает следующие требования к заёмщику:

• регистрация предприятия в Российской Федерации;
• необходимы документы для получения кредита, подтверждающие величину реального дохода и оборота за весь период существования фирмы;
• возраст заёмщика (для ИП) – не менее 23 и не более 60 лет.

Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей

Программы предусматривают различное целевое использование займа. В зависимости от направления финансирования, отличаются и диапазоны условий. Кредит для малого бизнеса в Сбербанке может предназначаться для решения нескольких задач бизнеса.

Бизнес-оборот

Если предприятию необходимы деньги на текущие расходы, связанные с производственной деятельностью, можно воспользоваться этой программой.

Как известно, к оборотным средствам (ОбС) относятся активы, входящие в себестоимость продукта и расходуемые за один цикл. Это прежде всего сырьё, материалы и комплектующие изделия. Надобность в них может возникнуть в случае получения неожиданного выгодного заказа, и если для закупки на банковском счёте денег не хватает, то в Сбербанке её можно занять.

Программа Бизнес-оборот позиционирована на предприятия с годовым доходом до 400 млн руб. Условия следующие:

• минимальная процентная ставка составляет 11,8% годовых;
• предельный срок – четыре года;
• минимальная сумма – 150 тыс. руб.

Условиями договора предусмотрена трёхмесячная отсрочка выплаты тела кредита (в случае надобности). Программа Бизнес-оборот работает под имущественный залог или поручительство.

Бизнес-овердрафт

Программа представляет собой некий кредитный лимит, в пределах которого клиенту разрешается «уходить в минус», если средств на счёте не хватает на оплату текущих нужд. Пользоваться этим правом может фирма, соответствующая следующим требованиям:

• оборот до 400 млн. руб. в год;
• «возраст» предприятия (с момента регистрации) – более года;
• наличие счёта в Сбербанке.

Условия программы овердрафта:

• минимальная процентная ставка составляет 12,73% годовых;
• предельный срок – один год;
• минимальная сумма – 17 млн. руб.

Подробная статья об овердрафте для бизнеса здесь.

Рефинансирование

Этим видом кредитования занимаются всего несколько российских банков, в том числе Сбербанк. Рефинансирование займов других финансовых учреждений производится по трём пакетам, общим для которых являются требования к ограничению годового оборота до 400 млн. руб. и отсутствие просроченных долговых обязательств к сторонним кредиторам.

1. Рефинансирование бизнес-оборота. Не следует путать этот банковский продукт с ранее упомянутой одноименной программой кредитования приобретения ОбС. Сходство названия обусловлено тем, что в данном случае рефинансируются кредиты, взятые для закупки оборотных средств не в Сбербанке, а в других банках. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,55%.
2. Бизнес-Инвест. Как ясно из названия, речь о рефинансировании инвестиций и кредитов, взятых на модернизацию или ремонт основных средств производства. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,48% годовых. Кредит предоставляется на срок до десяти лет.
3. Бизнес-Недвижимость. Название программы тоже «говорящее». Приобретённую в кредит других заёмщиков недвижимость Сбербанк рефинансирует на сумму до 150 тыс. руб. со сроком погашения до десяти лет по годовой ставке 14,28%.

Корпоративное кредитование

Программа предлагается юридическим лицам, давно сотрудничающим со Сбербанком и имеющим хорошую репутацию. Корпоративное кредитование подразумевает применение индивидуальных льготных ставок, зависящих в том числе от «стажа» обслуживания, хотя влияют и другие факторы, важнейший из которых – оборот. Оформляется обычно без залога и поручителей.

Что известно о займе «Доверие»

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

• возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
• простота и быстрота оформления (до трёх дней);
• сумма до 3 млн. руб.;
• благоприятная годовая ставка;
• отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Кредит для бизнеса с нуля

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

1. Срок погашения – до 42 месяцев.
2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
3. Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
4. Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
5. Обязательное предоставление бизнес-плана.

Требования к бизнес-плану

Денег или ликвидного имущества у заёмщика, стремящегося воспользоваться программой Сбербанка Бизнес-Старт, как правило, нет. Понятно и логично выглядит стремление кредитора обезопасить свои вложения, осуществляемые фактически без залога. Процесс составления бизнес-плана чётко регламентирован и предполагает следующие два способа.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Выполняя работу по составлению основы бизнес-плана за заёмщика, Сбербанк преследует свои интересы: он минимизирует риск невозврата. В этом проявляется общность стремлений кредитора и кредитуемой стороны к успешности открываемого бизнеса. Способствует достижению этой цели адаптация типового бизнес-плана к региональным особенностям и богатый опыт, накопленный специалистами Сбербанка – они знают типичные ошибки и главные причины разорения начинающих бизнесменов.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Открытие предприятия, работающего под известным брендом, чаще всего приводит к получению заёмщиком регулярного дохода. В платежеспособности клиента Сбербанк заинтересован. К тому же, держатель франшизы (франчайзер) часто выступает поручителем. Он тоже желает успеха своему франчайзи (приобретателю права франшизы), так как получает от него доход. Важное условие для этого варианта – наличие у клиента некоторого начального капитала в размере пятой части стоимости франшизы (Сбербанк выдаёт 80% требуемой суммы).

В качестве залогового имущества выступают активы предприятия, приобретаемые на выдаваемый кредит. Оно в обязательном порядке страхуется в течение всего периода кредитования – это тоже влечёт дополнительные траты, которые следует учитывать. Список рекомендуемых франшиз предоставляется Сбербанком.

Кредит на развитие

Если предприятие уже работает, и с нуля начинать не нужно, всё равно часто возникает потребность в изыскании дополнительных средств. Взять кредит для развития малого бизнеса в Сбербанке не очень просто: каждая заявка тщательно изучается, анализируется, а решение об одобрении займа принимается не всегда. Причинами отказа могут быть следующие обстоятельства:

• Финансовая несостоятельность клиента. Если предприятие не располагает ликвидными активами и за время своей работы не смогло добиться существенных успехов, то оснований надеяться на них в будущем тоже мало.
• Плохая кредитная история. Если предыдущие займы обслуживались проблемно, то с таким клиентом вряд ли имеет смысл иметь дело.

Какие документы нужны для получения кредита на развитие

Процесс кредитования начинается с заполнения бланка анкеты. Происходит это чаще всего в ближайшем отделении Сбербанка. Рассмотрение анкеты и проверка достоверности указанных в ней сведений длится около недели. После этого клиенту сообщается перечень необходимых для предъявления документов и справок, в том числе (чаще всего) о поручителях.

Поручителю (физическому или юридическому лицу) необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, то есть подтвердить свою реальную платежеспособность.

Документы, предъявляемые вероятным заёмщиком:

• Для ИП – паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации.
• Условия для ООО стандартны во всех банках: учредительный пакет, копия устава, справка о постановке на налоговый учёт, лицензии (если профиль деятельности того требует) и другие документы.

Список может дополняться в каждом конкретном случае. Его окончательная версия станет известна заёмщику только после рассмотрения анкеты. Как правило, у добросовестных клиентов проблем при предоставлении требуемого пакета не возникает.

Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка

При всём обилии информации об условиях кредитования, не каждый потенциальный заёмщик сразу же решается подавать заявку. Причины различные, в том числе психологические. Предприниматель, желающий взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, может просто опасаться отказа или полагать, что он «не потянет» выплату начисляемых процентов.

Объективной оценке вероятными клиентами своих шансов и условий способствует кредитный калькулятор, воспользовавшись которым каждый желающий может произвести предварительный подсчёт таких параметров, как:

• процентная ставка;
• общая сумма, подлежащая выплате;
• сумма переплаты.

Результат можно получить в виде таблицы с графиком погашения займа с подробными сведениями о датах платежей, суммами остаточной задолженности и пр.

Этот инструмент доступен на сайте сбербанка или по ссылке ниже. Услуга интересна в первую очередь малому бизнесу. В штате небольших предприятий может не быть квалифицированных экономистов или финансистов, способных безошибочно рассчитать все указанные параметры по заданным условиям. Именно по этой причине калькулятор кредитов для ИП особенно ценен.

Если результаты предварительных расчётов в целом удовлетворяют потенциального клиента, ему есть смысл получить более подробную информацию в ближайшем отделении Сбербанка.

Калькулятор

Как избежать отказа

Сложности, связанные с получением целевого займа, побуждают некоторых индивидуальных предпринимателей идти на различные уловки, чтобы любой ценой получить требуемую для бизнеса сумму. Как взять кредит в Сбербанке наличными, чтоб не отказали?

Для начала следует знать, что успеху, в первую очередь, способствует открытие счёта в банке-заёмщике. Если финансовая деятельность предпринимателя полностью контролируется, к нему доверия больше.

Даже не очень «красивая» кредитная история может компенсироваться отсутствием задолженностей хотя бы за последние полгода – свидетельством того, что клиент «исправился», а дела у него идут лучше, чем раньше. По тем же правилам выдаются и другие займы, например, потребительский кредит, который оформляется онлайн или в отделении.

Практически все вопросы снимаются, если есть надёжное имущественное обеспечение или гарантия поручителя.

Определённую конкуренцию Сбербанку составляют микрофинансовые организации, оформляющие срочный смарт-кредит для ИП. От государства в 2018 году подобных предложений не поступает. Проценты по этим займам очень высокие, а условия, как правило, учитывают критически-безысходное состояние заёмщика. В Сбербанке кредит получить сложнее, но платить по нему легче.

Выводы

Малому и среднему бизнесу Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на приемлемых условиях. При этом каждой ситуации соответствует собственная целевая направленность займа:

• Для оперативного пополнения оборотных средств – программы «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Доверие».
• На приобретение оборудования берётся кредит «Бизнес-Актив», «Экспресс-Актив» или «Бизнес-Инвест».
• Для приобретения автотранспорта лучше всего воспользоваться программами «Бизнес-Авто» или «Экспресс-Авто».
• Производственные площади, склады, офисы – «Бизнес-Недвижимость» (покупка) или «Бизнес-Рента» (аренда).
• Для инвестиций заёмных средств в инженерные разработки лучше всего подойдёт кредитная программа «Бизнес-Проект».
• Для начинающих предпринимателей оптимален пакет «Бизнес-Старт».

Столь широкое разнообразие объясняется простотой классификации целевого назначения кредита как банковского продукта.

Процентная ставка зависит от суммы, сроков, степени обеспеченности и других характеристик. Она будет примерно одинаковой при прочих равных условиях. Предварительно рассчитать ставку можно на общедоступном в интернете кредитном калькуляторе.

Как любое государственное учреждение, Сбербанк представляет собой несколько бюрократизированную структуру. Этот недостаток компенсируется хорошими условиями, предлагаемыми клиентам.

Получить наиболее благоприятные условия от Сбербанка непросто. Для этого клиент должен доказать свою исключительную надёжность.

delen.ru