Счет для ип в сбербанке

Среди прочих услуг для бизнеса, можно открыть в Сбербанке и расчетная счет для ИП или юридического лица другой формы предпринимательства. Тарифы расчетно кассового обслуживания (РКО) являются очень выгодными, особенно для маленьких компаний и предпринимателей в стадии начала своей деятельности. Но и уже состоявшиеся организации будут приятно удивлены возможностями, предоставляемые банком.

Кому подойдет и основные преимущества

Услуга РКО в Сбербанке подойдет ИП и юридическим лицам других форм предпринимательства, желающим за умеренную плату получить максимум возможностей и качественное банковское обслуживание. Распространяется предложения через платформу партнер «Деловая Среда». Среди основных преимуществ открытия расчетного счета именно в этом банке можно выделить следующие:

Выгодные тарифы расчетно кассового обслуживание, а обслуживание стартового вообще бесплатно.
Получение номера счета через 5 минут после регистрации в системе.
Переводы клиентам Сбербанка осуществляются 7 дней в неделю.
Подписание договора происходит в любом удобном для вас месте.
Бонусы от партнеров для продвижения бизнеса.
Дополнительные сервисы, направленные на развитие и привлечения новых клиентов.

Тарифы РКО для юридических лиц

Тарифы РКО в Сбербанке для юридических лиц зависят от региона. Ниже в таблицы вы можете ознакомиться со стоимостью пакетов на открытие и обслуживание расчетного счета для Москвы. Если вы располагаетесь в другом городе, то узнавайте расценки на официальном сайте.

Тариф	Легкий старт	Удачный сезон	Хорошая выручка	Активные расчеты	Большие возможности
Открытие	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Обслуживание в месяц	0 ₽	490 ₽	990 ₽	2 490 ₽	8 000 ₽
Денежные переводы юридическим лицам
-внутри Сбербанка	0 ₽ без ограничений	5 бесплатно затем 49 ₽	10 бесплатно далее 11/32 ₽	50 бесплатно затем 16 ₽	0 ₽ без ограничений
— в другие банки	3 бесплатно далее 100 ₽	5 бесплатно затем 49 ₽	10 бесплатно далее 11/32 ₽	50 бесплатно затем 16 ₽	100 бесплатно далее 100 ₽
Перевод физического лица без комиссии (только для ИП)	150 000 ₽	150 000 ₽	150 000 ₽	150 000 ₽	300 000 ₽
Бесплатное обслуживание Бизнес карты	1 год	нет	нет	нет	всегда
Снятие наличных
-по корпоративной карточке	3,0%	1,4-8,0%	1,4-8,0%	1,4-8,0%	До 500 тыс. ₽ без комиссии затем 1,4-8,0%
-в кассе	5,0-8,0%	4,0-8,0%	3,0-8,0%	1,4-8,0%	1,4-8,0%

Можно открыть расчетный счет и без приобретения пакета услуг. В этом случае:

стоимость открытия РКО составит 3 000 ₽;
ежемесячно придется оплачивать 1 700 ₽;
перечисление средств клиентам Сбербанка — 11 ₽ за операцию, в другие банки — 32 ₽ за платеж, в налоговые органы — бесплатно;
пополнение через устройства самообслуживания — 0,3% от суммы;
выдача наличных до 2 млн ₽ в месяц — 1,4% от суммы но не менее 250 ₽, от 2 до 5 млн ₽ — 4%, свыше 5 млн ₽ — 8%.

Корпоративная карта

Корпоративная карта — это карточка привязанная непосредственно к расчетному счету ИП или другого юридического лица в Сбербанке. С ее помощью можно вносить денежные средства непосредственно на счет предпринимателя, оплачивать товары и услуги, снимать наличные деньги. Можно выпустить несколько карт и дать их своим сотрудникам для совершения финансовых операций, связанных с экономической деятельностью. Контролировать и ограничивать расходы можно в Сбербанк Бизнес Онлайн. Годовое обслуживание карточки обойдется в 2 500 ₽, но в некоторых тарифах РКО она предоставляется бесплатно. За эти деньги можно заказать сколько угодно экземпляров пластика. Более подробно можно узнать в отдельной статье.

Дополнительные преимущества

Вместе с заказом услуги расчетно кассового обслуживания Сбербанк предлагает юридическим лицам дополнительные возможности и интересные предложения. После открытия расчетного счета ИП или другое юридическое лицо может получить купон на сумму до 120 000 ₽ для продвижения в Яндекс Директ или Гугл Адвордс. Также предприниматели могут подключить с РКО дополнительные продукты, такие как эквайринг, зарплатный проект, ведение бухгалтерии, страхование, инкассация и другое.

Бонусы от партнеров

После выбора тарифа РКО и открытия расчетного счета вы сможете получить бонусы от партнеров Сбербанка. Для продвижения своего продукта или бренда в интернете myTarget увеличит первый платеж пополнения баланса вдвое (но не более 75 000 ), Яндекс добавит 15 000 ₽ при пополнении Директа на сумму более 15 000 ₽, а в Гугл можно получить бонус до 30 000 ₽. Также доступно размещения объявления по поиску сотрудников на 30 дней на сайте HeadHunter.

Эквайринг

Зарплатный проект

Зарплатный проект Сбербанка — это возможность удобной организации выплат зарплаты вашим сотрудникам. Подключение услуги вместе с РКО бесплатно. Карты работникам ИП или другого юридического лица выдаются бесплатно (возможно оформление в корпоративном стиле), а их обслуживание значительно меньше, в сравнении со стандартными тарифами (для некоторых карточек обслуживание бесплатное). В процессы начисления зарплаты можно автоматизировать и легко контролируются через Бизнес Онлайн.

Бухгалтерия

В Сбербанке есть возможность заказать услугу бухгалтерского учета. Предлагается на выбор 3 тарифа, в зависимости от ваших задач. Стоимость минимального тарифного плана составляет 7 000 ₽ в месяц и зависит от оборота. В услуге предусмотрена бесплатная страховка от ошибок на сумму 100 млн ₽.

Как открыть расчетный счет

Для открытия расчетного счета в Сбербанке для ИП или другого юридического лица необходимо выполнить несколько простых действий:

Перейти на официальный сайт платформы «Деловая среда» от Сбербанка и выбрать наиболее подходящий тариф РКО.
Заполнить заявку на расчетно кассовое обслуживание, в которой необходимо указать свой ИНН и регион.
Через 5 минут придет номер расчетного счета.
Далее необходимо предоставить копии ваших документов и подписать договор сотрудничества. Сотрудник Сбербанка для этого может приехать в ваш офис или вы можете самостоятельно посетить отделение.

Список необходимых для открытия счета документов зависит от каждого конкретного случая (может зависеть от срока предпринимательской деятельности и других факторов). Минимальный набор для ИП — паспорт и свидетельство о государственной регистрации.

kredituysa.ru

Почему Сбербанк?

Как и в любом другом банке, у Сбербанка есть масса как положительных, так и отрицательных качеств. Однако именно для индивидуальных предпринимателей предлагаемые условия довольно выгодны, сравнительно с другими финансовыми организациями. Кроме непосредственно выгодных условий открытия и обслуживания счета, дополнительными преимуществами Сбербанка является большое количество точек обслуживания, что очень облегчает работу ИП, делает ее более комфортной и быстрой.

Также именно Сбербанк отличается очень высокой надежностью, что для очень многих людей, беспокоящихся о своих средствах и желающих открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП, играет не последнюю роль. Никто не хочет, однажды придя в банк, узнать, что все его счета заморожены, так как данная организация обанкротилась. Шанс на то, что подобное произойдет со Сбербанком, крайне минимален.

Преимущества наличия счета

Благодаря наличию расчетного счета, ИП получает возможность оперативно совершать любые финансовые операции безналичным образом: оплачивать товары и услуги, получать платежи от других организаций и физических лиц и так далее. Так как юридические лица обязаны совершать все платежи исключительно через расчетный счет, отсутствие такового у индивидуального предпринимателя может значительно усложнить, а то и вообще свести на нет все попытки его сотрудничества с контрагентами.

Кроме того, если открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП, можно заключить договор о предоставлении терминалов оплаты пластиковой картой. Раньше это было не особенно важно, но в последнее время все больше и больше людей понимают выгодность, надежность и безопасность пластиковых карт и используют их намного охотней и чаще. Так что наличие возможности расплатиться за товары или услуги пластиковой картой может привлечь к ИП больше потенциальных клиентов.

Карточный счет

Не следует забывать и о том, что выводить деньги со счета в наличные далеко не всегда выгодно и удобно. Однако если привязать счет ИП к пластиковой карте, выпущенной специально для этой цели, можно свободно переводить на нее средства, а впоследствии при необходимости обналичивать их. Все это предлагает Сбербанк.

Открыть расчетный счет ИП в нем проще и быстрей, чем в большинстве других банков, а высокая надежность и небольшая плата за обслуживание позволят комфортно и уверенно пользоваться своим счетом. Также данная пластиковая карта поможет более выгодно и удобно расплачиваться не только на территории РФ, но и в других странах, что может очень пригодиться тем предпринимателям, которые планируют вести международную деятельность.

Требования к ИП

Как таковых требований непосредственно к индивидуальному предпринимателю у Сбербанка нет. Однако есть определенный перечень необходимых бумаг, которые ИП обязан предоставить в банк, так как открыть расчетный счет для ИП, договор, документы или любые другие документы которого не соответствуют требованиям законодательства, просто невозможно.

Чтобы никаких претензий к индивидуальному предпринимателю не было ни со стороны банка, ни со стороны законодательных органов, требуется предоставить:

заявление об открытии счета;
свидетельство о взятии на учет в налоговой (заверить его следует нотариально);
свидетельство о государственной регистрации ИП (также заверенное нотариусом);
копию выписки из ЕГРИП (с момента выдачи такой выписки до момента открытия расчетного счета не должно пройти больше одного месяца, иначе она не будет считаться действительной);
копию соответствующей справки из органов статистики;
копию лицензии, если деятельность индивидуального предпринимателя подлежит лицензированию;
копию паспорта самого предпринимателя;
оттиск печати и образцы подписей всех лиц, которые в той или иной мере получат доступ к расчетному счету (главный бухгалтер, заместитель, старший администратор и т.д.).

После предоставления всех перечисленных бумаг счет будет открыт в ближайшее время.

Условия Сбербанка

Согласно тому, о чем гласит инструкция по открытию расчетного счета в банке для ИП, тарифы и платежи за его открытие и обслуживание могут меняться, в зависимости от территории, на которой открытие происходит. В среднем платеж непосредственно за само открытие составит в районе 2000 рублей, а ежемесячное обслуживание колеблется в пределах 1500 рублей.

Кроме того, тут же можно написать заявление на подключение интернет-банкинга и на корпоративную карточку. Данные финансовые инструменты избавят от необходимости часто бывать в банке (и, как следствие, не нужно будет терять время на очереди) и позволят при необходимости легко и просто обналичить требуемую сумму.

Плюсы

Как уже было сказано выше, преимуществ у Сбербанка множество, особенно для тех, кто хочет открыть счет для ИП в Сбербанке. Что необходимо знать большинству предпринимателей, которые ищут финансовую организацию, которая согласилась бы открыть счет для них, так это тот факт, что в Сбербанке их средства будут в полной сохранности. Надежность этой организации не имеет себе равных среди других банков РФ. Кроме того, удобство и простота обслуживания, относительно невысокие тарифы, отсутствие скрытых комиссий и платежей и огромное количество отделений и филиалов во всех городах страны – все это поможет сделать правильный выбор.

Минусы

Как и в любой другой организации, у Сбербанка есть и отрицательные стороны. Несмотря на огромное число точек обслуживания, количество его клиентов настолько велико, что очень часто в отделениях приходится стоять в очередях. Естественно, это не приемлемо для индивидуального предпринимателя, время которого стоит денег. Однако однажды выстояв в очереди, чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП, следует тут же подать заявление и на подключение интернет-банкинга и пластиковой карточки к данному счету. Благодаря возможностям, которые предоставляют такие финансовые инструменты, в дальнейшем посещение банка можно свести к минимуму.

Итоги

Резюмируя все вышеперечисленное, можно сделать вывод, что открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП будет очень выгодным и удобным решением для большинства граждан. Возможно, в других банкам можно найти более низкие тарифы за обслуживание, открытие счета или другие бонусы, которые не предоставляются Сбербанком, однако когда дело доходит до денежных средств, рекомендуется немного переплатить и быть абсолютно уверенным в их сохранности. Это намного лучше, чем постоянно дергаться и переживать о том, можно ли завтра будет работать со своим счетом или банк внезапно закроется (или у него отберут лицензию).

На самом деле, причин, по которым та или иная финансовая организация может внезапно заморозить деньги на счету предпринимателя, очень много, и не все из них зависят непосредственно от банка, однако если это возможно, подобные риски следует свести к минимуму. Одно дело — если движение по счету будет остановлено на короткий срок, и сорвется какой-то один контракт, это очень неприятно, но терпимо, и совсем другое дело — если после поступления предпринимателю крупной суммы его счета «внезапно» будут якобы арестованы, заморожены, закрыты и т.д.

fb.ru

Индивидуальные предприниматели (ИП) имеют право заключить с банком договор на открытие расчётного счета, но это совсем не является их обязанностью. Иметь свою учетную запись в финансовой организации для предпринимателя очень полезно. Без нее невозможно сотрудничество с серьезными партнерами. Также без учетной записи не обойтись при разделе финансов на собственные нужды и нужды бизнеса. Открытие счета в Сбербанке для ИП не потребует больших временных затрат, ведь в этой организации подобные процедуры строго регламентированы.

Почему бизнесмены предпочитают Сбербанк

Ввиду того, что Сбербанк является банком, который проверен временем и сотрудничеством с большим количеством солидных клиентов, бизнесмены без образования юридического лица останавливают свой выбор именно на нем. Эта организация имеет широкую сеть филиалов, разбросанных по всей стране. Практически в каждом российском городе есть его представительства и, соответственно, банкоматы. Чтобы открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке, придется потратить не более получаса своего времени. Денежные затраты при этом тоже весьма невелики — всего пара тысяч рублей.

Можно совершить открытие расчетного счета в различных банках, но именно в Сбербанке условия для ИП являются наиболее выгодными. Здесь удобно получать наличные, банк уже давно использует современные технологии, также для клиентов привлекательна и ценовая политика банка.

Открыть счет в Сбербанке для ИП можно не только в национальной валюте, но и в некоторых основных мировых валютах. Для некоторых предпринимателей это очень удобно.

Кроме прочего, это оказывает серьезную помощь в налаживании экономической деятельности вне пределов России и, соответственно, расширяет возможности по реализации своей продукции за рубежом.

Как оформить учетную запись

Сбербанк понимает, что предприниматели занятые люди, поэтому здесь практикуется 2 способа открытия учетной записи — дистанционный и требующий присутствия человека в офисе.

Первый случай предполагает совершение всех действий онлайн. Уже через несколько минут ИП получит номер своей учетной записи. Этот номер останется за ним навсегда, и не поменяется даже после того, когда закончится весь процесс оформления и будут предоставлены все необходимые документы. Таким образом счет для ИП резервируется на 5 рабочих дней. А пополнять его можно уже практически сразу, для этого даже нет необходимости получать реквизиты. А вот основные действия, такие как снятие и перевод средств, можно будет осуществлять лишь после того, как открытый расчетный счет в Сбербанке будет подтвержден путем предъявления всей необходимой документации ИП. За 5 дней необходимо обязательно подтвердить счет, в противном случае он подлежит аннулированию, а все поступившие на него средства будут возвращены отправителю.

А вот какие действие потребуется совершить, чтобы получить реквизиты онлайн:

посетить сайт Сбербанка;
надавить на клавишу «Открыть расчётный счет»;
ознакомиться с договором;
ввести свои контактные данные (емейл, номер мобильного телефона, также здесь придется указать предполагаемый объем выручки, адрес филиала Сбербанка, в котором вы собираетесь открыть счет);
надавить на кнопку «Зарезервировать»;
после этого на указанный номер телефона поступит одноразовый код, которым и нужно будет подтвердить операцию.

После этих действий открытие счета считается произведённым.

Безусловно, у данного способа есть свои неоспоримые преимущества, и основным из них является отсутствие необходимости посещать офис финансовой организации, а это большая экономия времени. Также это бывает очень полезным, когда требуется быстро предъявить реквизиты своим партнерам или при необходимости их указывания в каком-либо договоре или других подобных документах. Счета можно резервировать только в отечественной валюте.

Также открытие расчетного счета для ИП Сбербанк может быть проведено в офисе банка. Данная процедура может быть проведена в 2 этапа. Прежде всего происходит знакомство банковского служащего со своим клиентом. Менеджер обязан предоставить ему самую полную информацию по предоставлению расчетно-кассового сервиса и ознакомить его с прочими опциями и некоторыми формальностями. После этого со всех необходимых документов будут сняты копии. У Сбербанка есть служба собственной безопасности, которая займется проверкой благонадежности ИП. Отказ от сотрудничества может быть дан в том случае, если предприниматель входит в список неблагонадежных.

В список неблагонадежных предприниматель может попасть в том случае, если не вовремя совершал налоговые выплаты или прочие обязательные платежи. Также причиной отказа может стать подозрение сотрудников банка в отмывании им денежных средств или его участии в террористических группах.

Внимание! В открытии счета может быть отказано и без указания конкретной причины. О решении организации клиент может быть проинформирован как в устной форме, так и документально.

Документация для открытия счета Сбербанка

При подаче заявления бизнесмен должен подать следующую документацию:

паспорт;
ИНН;
свидетельство, подтверждающую регистрацию ИП в налоговой службе;
всевозможные лицензии, подтверждающие право физического лица заниматься бизнесом;
доверенность (необходима, если происходит передача некоторых полномочий другим лицам);
основной документ доверенного лица.

Сбербанк может сам изготовить карточку образцов. Сделать это может и ИП, конечно образцы печатей должны быть обязательно подтверждены менеджером, совершающим открытие счета.

Внимание! Бизнесмен вполне может обходиться и без печати. Но в случае наличия печати ее оттиск обязательно должен быть в карточке образцов. В этом случае все операции по счету будут выполняться с ее проставлением.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП: порядок выполняемых процедур

Открытие счета может быть осуществлено только после того, как все предоставленные бизнесменом документы будут проверены. Непосредственным заполнением всей документации занимается менеджер банка, ИП необходимо лишь ставить свою подпись.

На открытие счета предоставляется следующая документация:

Заявка о сотрудничестве. Некоторое время назад ее называли заявкой на открытие расчетного счета. В ней ИП придется указать определенные данные: контакты, адрес прописки и проживания. Клиент должен перечислить пакет услуг расчетно-кассового сервиса, которые им были выбраны. Если были выбраны некоторые дополнительные опции, их также следует перечислить. Список дополнительных опций может быть достаточно широким, и включать в себя обработку документации в электронном виде, наличие корпоративной карты, услуга Сбербанк онлайн и прочее.
Чтобы сотрудники банка могли обрабатывать персональные данные ИП, нужно написать соответствующее заявление.
Если нет необходимости получать счет-фактуры на бумажных носителях, также необходимо написать заявление по этому поводу.
Сведения информационного характера. В них должны быть указаны партнеры, с которыми совершает сотрудничество ИП, род занятий и предполагаемый годовой оборот средств. Если есть открытые счета в прочих финансовых организациях, они должны быть указаны.
Опросный лист, в котором указываются сведения об организациях, в которых у клиента открыты счета.
Образцы подписей. Образцы печатей предоставляются только в случае их наличия.
ЕГРИП. Обычно менеджеры банковской организации сами распечатывают документы подобного типа с сайта налоговой службы. ИП остается только зафиксировать их своей подписью, предварительно убедившись в том, что информация является достоверной.

Форма сообщения об открытии расчетного счета

Клиенту не придется тратить много времени, все документы будут заполнены уже через 15-20 минут. Счет может быть открыт на следующий день. Если это будет выходной, то открытие счета произойдет в понедельник. Сбербанк уведомит об этом немедленно по телефону.

Цена открытия счета невысока — 2 000 рублей. Если у клиента возникнет необходимость подключить услугу Сбербанк Бизнес Онлайн, он заплатит за это 1960 рублей, при этом открытие счета входит в эту сумму и будет стоить 1000 рублей. Но это еще не все затраты, ИП придется заплатить 450 рублей за изготовление карточки печатей и подписей.
Внести средства можно разными способами — наличными или через банкомат. Последний вариант предполагает бесплатное первоначальное внесение денежных средств, но впоследствии с каждой вносимой суммы будет взиматься 0,2% от суммы взноса.

Открыть счет в Сбербанке для ИП сможет любой предприниматель. Как вы могли убедиться, для этого не требуется выполнения каких-то сложных действий. Все происходит очень быстро. Кроме этого, счет может быть открыт и совершенно бесплатно. Это вполне возможно в дни проведения акций, которые, надо сказать, происходят довольно часто. Таким образом банковская организация обращает на себя внимание предпринимателей разного уровня, сотрудничество Сбербанка и бизнесменов здесь всегда взаимовыгодное.

zajm-onlain.ru

Стоит ли ИП открывать счет?

Ответ на вопрос о необходимости открытия расчетного счета для ИП достаточно очевиден. Дело в том, что использование только наличных расчетов существенно сокращает возможности осуществления предпринимательской деятельности и может быть использовано очень ограниченным числом ИП.

Нет ничего удивительного в том, что значительная часть ИП выбирает для сотрудничества Сбербанк. Преимущества работы с самой крупной финансовой организацией страны очевидны:

разнообразие предлагаемых банковских услуг и выгодные условия их предоставления;
большое количество современных сервисов дистанционного обслуживания и их высокий уровень;
стабильное финансовое положение банка;
наличие развитой сети отделений, офисов, а также значительное число установленных по всей стране терминалов и банкоматов.

Как открыть счет?

Сегодня процедура открытия счета, которую предлагает предпринимателям Сбербанка в рамках пакета услуг под названием «Легкий старт», заслуженно считается одной из наиболее простых, удобных и, что немаловажно, выгодных для потенциальных клиентов.

Важным конкурентным преимуществом коммерческого предложения банка выступает бесплатная услуга по резервации счета.

Заказ и резервация счета для ИП в Сбербанке

В настоящее время практически любой новый клиент Сбербанка из числа индивидуальных предпринимателей пользуется услугой резервации расчетного счета. Она предоставляет возможность получить банковские реквизиты, необходимые для оформления счетов для контрагентов, в течение 5 минут после подачи онлайн-заявки на открытие счета, не дожидаясь предоставления полного пакета документов и подписания договора на РКО.

Услуга доступна на официальном сайте Сбербанка по адресу https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/reserved-checking-account24?channel.

Порядок открытия счета

Действующая сегодня процедура открытия счета в Сбербанка предполагает три этапа, пройти которые предельно просто:

Выбор тарифа. Предпринимателям предлагается 4 варианта, начиная с пакета услуг «Легкий старт» с бесплатным обслуживанием и заканчивая тарифом «Оптима+», который обойдется клиенту в 3,1 тыс. рублей ежемесячно. Полный список тарифов размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko/tariffs;
Заполнение анкеты на сайте Сбербанка на той же интернет-странице, на которой осуществляется резервирование расчетного счета. После отправления анкеты клиенту в течение 5 минут на указанный им e-mail приходят банковские реквизиты;
Подтверждение данных анкеты путем предоставления документов, полный перечень которых также может быть скачан с сайта финансовой организации http://www.sberbank.ru/start.

На основании предоставленных ИП документов специалисты банка готовят договор на расчетно-кассовое обслуживание, после подписания которого клиент получает доступ к полному набору функциональных возможностей и банковских услуг, оказываемых Сбербанком России.

Условия

В ситуации постоянно увеличивающейся конкуренции в банковском секторе страны кредитные организации вынуждены предлагать все более выгодные и привлекательные условия для потенциальных клиентов. Именно поэтому для открытия расчетного счета и последующего заключения договора на РКО от ИП требуется выполнение стандартных условий.

Важным плюсом сотрудничества со Сбербанком является тот факт, что некоторые виды подобных услуг предоставляются бесплатно, причем независимо от выбранного клиентом тарифа. В их число входят:

популярные сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
получение выписок о проведенных операциях;
ведение бухгалтерского учета для ИП, работающих без сотрудников и на упрощенной форме налогообложения по ставке 6% с дохода;
возможность осуществления денежных переводов на счета различных физических лиц с ограничением в размере 150 тыс. рублей ежемесячно.

Требования

Помимо соответствия клиента перечисленным выше условиям и прохождения процедуры открытия счета, для заключения договора на РКО от индивидуального предпринимателя потребуется предоставить пакет документов, который определяется требованиями действующего законодательства и правилами Сбербанка.

Необходимые документы

В перечень документации, необходимой для открытия расчетного счета в Сбербанке, входят:

документ, подтверждающий личность физлица, которое является ИП;
свидетельство о регистрации ИП и постановке его на учет;
карточка с оттиском печати ИП и образцами подписей ответственных работников. Необходимо отметить, что карточку требуется оформлять только при получении обслуживания с применением бумажных документов. Для использования сервисов дистанционного обслуживания она не нужна;
анкета клиента, заполненная по форме банка;
документы, которые подтверждают полномочия лиц, указанных в карточке с подписями;
при необходимости – необходимые для законного осуществления деятельности предпринимателя разрешения, согласования, лицензии и допуски.

Стоимость

Полный перечень всех тарифов, установленных Сбербанком на услуги по открытию расчетного счета индивидуальным предпринимателем и его последующему расчетно-кассовому обслуживанию размещается на сайте финансовой организации в соответствующем разделе — http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko/tariffs.

Необходимо отметить, что стоимость услуг определяется отдельно для каждого региона страны. Такой подход следует признать логичным, тем более, что именно им руководствуется в своей деятельности большинство банковских структура.

Тарифы на открытие

Наиболее выгодные тарифы на открытие счета, как, впрочем, и на его обслуживание, содержит пакет банковских услуг «Легкий старт».

Более того, в течение первого года бесплатно обслуживается и Бизнес-карта предпринимателя, которая является одним из наиболее популярных сегодня сервисов от Сбербанка. Со второго года обслуживание пластика обойдется в 2,5 тыс. рублей ежегодно.

Другими словами, плата со стороны Сбербанка при выборе пакета услуг «Легкий старт» взимается только за осуществление отдельных финансовых операций. При выборе других видов тарифов открытие счета для ИП будет стоить 3 тыс. рублей.

Тарифы на обслуживание

Страница сайта Сбербанка, где расположены тарифы на РКО, была указана выше.

Важно отметить, что величина ежемесячного платежа может составлять от 0 до 3,1 тыс. рублей.

Преимущества и недостатки открытия счета для ИП в Сбербанке

Главным преимуществом работы со Сбербанком для любого индивидуального предпринимателя выступает стабильное финансовое положение кредитной организации, гарантирующее сохранность средств клиента.

Основным минусом сотрудничества с лидером финансового сектора страны являются относительно высокие тарифы на некоторые услуги.

sberbank-biznes.online

Все отечественные банки предлагают своим клиентам открыть счет для индивидуальных предпринимателей. Но кредитных организаций много. Услугами какой стоит воспользоваться? Если кратко отвечать на этот вопрос, то лучше выбрать бюджетное учреждение. Из этой статьи вы узнаете, как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке.

Зачем он вообще нужен?

Государство не запрещает субъектам хозяйственной деятельности функционировать без открытия банковской ячейки. Но это очень неудобно. Хотя новые технологии позволяют осуществлять переводы через платежные системы, они не узаконены. Соответственно, налоговые органы не могут отследить по ним доходы и расходы, а крупные организации просто не воспримут вас всерьез. Наличные расчеты при больших объемах транзакций выглядят подозрительно. Лучше работать через банк. Расчетный счет для ИП содержит реквизиты, которые можно сообщить партнеру для заключения договора. Кроме того, наличие банковской ячейки значительно облегчает работу сотрудников финансового отдела. А с ростом объемов деятельности и появлением международных партнеров без услуг кредитной организации не обойтись. Поэтому лучше сразу поинтересоваться, как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке.

Выбор

Тем, кто вообще не разбирается в кредитных организациях, лучше всего воспользоваться услугами государственного учреждения. В РФ их всего два: ВТБ и Сбербанк. Их сотрудники очень скрупулезны во всем, что касается документации, которая поступает от клиентов. Поэтому процесс сбора справок может занять длительное время. В то же время нельзя не отметить, что такие организации отличаются прозрачностью деятельности: вся работа проходит в четком соответствии с буквой закона. Поэтому в случае катаклизмов деньги будут надежно защищены. Во время кризиса 1998 года многие предприниматели остались «на плаву», так как их денежные средства хранились в ОАО Сбербанк.

Открытие расчетного счета

После регистрации юридического лица необходимо обратиться в ФСС, ПФР, ИФНС и получить справки, что ИП взят на учет. Чтобы заключить договор расчетного счета, необходимо предоставить в Сбербанк:

— свидетельство госрегистрации юрлица;

— заявление о расчетном счете;

— документ, подтверждающий полномочия директора;

— нотариально заверенные копии договора и устава;

— документ, подтверждающий полномочия главного бухгалтера;

— карточки с образцами подписей;

— справки о постановке на учет в ПФ;

— лицензию, которая позволяет осуществлять деятельность;

— регистрационную карточку;

— если распоряжаться средствами будет не предприниматель, а третье лицо, то на него нужно оформить доверенность.

После подачи заявления банк проверяет документы, удостоверяет личность клиента, подписывает договор и вносит данные в Книгу регистрации. После этих операций можно начинать пользоваться счетом. Законодательством оговорен срок в один день для соблюдения всех формальностей. По факту операции происходят в режиме реального времени. Если предоставлен полный пакет документов, которые соответствуют требованиям, то процедура оформления занимает примерно один час. Вот как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке.

Чаще всего договор, который подписывает клиент, включает в себя такой объем услуг:

расчетно-кассовое обслуживание;
транзакции с наличностью;
обслуживание карточек;
овердрафт.

С целью привлечения клиентов банки не взимают комиссию за операцию открытия счета, но вот обслуживание может обойтись в копеечку.

Уведомления госорганов

В течение 7 дней после оформления документов предприниматель обязан уведомить налоговую. Нужно представить документы из кредитного учреждения и получить из инспекции письмо, подтверждающее принятие бумаг. При нарушении сроков предпринимателю грозит штраф в размере 5 тыс. руб. Сделать это стоит еще и потому, что банк также извещает фискальные органы в течение 5 дней. Уведомление оформляется специальной формой № С-09-1, образец которой можно получить в налоговой инспекции. Датой отправки письма будет считаться та, что указана на штампе.

Р/С для ИП vs ООО

По законодательству, индивидуальный предприниматель может вообще не открывать банковскую ячейку.

Для снятия или перевода средств ООО должно предоставить обосновательные документы.

ИП может работать с один счетом в разных городах.

Онлайн-банкинг

Одновременно с оформлением документов на р/с можно заключить договор с банком на дистанционное обслуживание. Это позволит оплачивать инвойсы, отслеживать движения средств, переводить зарплату на карточки, отправлять деньги в налоговые и другие госорганы, не отвлекаясь от компьютера. Но в договоре четко прописано, что количество операций ограничено. И за каждую последующую придется платить фиксированную сумму. Отдельные услуги Сбербанка предоставляются только тем клиентам, которые пользуются интернетом для осуществления платежей:

Кредит без залога. ИП, у которых годовой доход составляет менее 60 миллионов рублей, могут получить заем «Доверие» по сниженной процентной ставке на сумму до 3 млн руб. При этом клиент может не указывать цель использования средств. При повторном обращении сумма займа увеличивается до 5 млн.
Займ на производственные нужды. Кредит «Бизнес-оборот» позволяет предпринимателям использовать средства для закупки сырья, полуфабрикатов и т. д.
Предпринимателям, уровень годового дохода которых составляет 400 млн руб., разрешается воспользоваться кредитом «Бизнес-Авто». На полученные средства можно приобрести новый или подержанный легковой, грузовой автомобиль, прицеп или спецтехнику.
Продукт «Бизнес-Недвижимость» финансирует под залог купленного объекта. Приобретать помещения можно также через аккредитованного банком заемщика.
«Бизнес-проект»: средства предоставляется в большом объеме с возможностью получения отсрочки.

Комиссии

Услуги Сбербанка предоставляются на платной основе. Открыть р/с в рублях можно бесплатно. Если не покупать пакет сразу, а подключать услуги по-отдельности, то придется заплатить такие суммы:

ведение РКО — 500 руб./мес.;
интернет-банкинг — 490 рублей;
прием наличных — 0,3 % от суммы;
проведение транзакции – 15-60 руб.;
снятие средств — 1 %.

Для сравнения, аналогичные суммы придется заплатить за обслуживание расчетного счета в «Промсвязьбанке». В некоторых организациях клиентам предлагается несколько пакетов обслуживания. В «Судостроительном банке» ИП могут оформить:

«базовый» пакет за 1000 руб., без ежемесячной абонплаты;
«оптимальный» (200 руб.мес.) – предусматривает бесплатное открытие первого счета и десятки платежей в месяц по льготным тарифам;
«эффективный» – обслуживается за 850 рублей в месяц, после продления комиссия не взимается.

Перевод наличных на карточки по первым двум тарифам составляет 0,25 %, минимум 50 рублей.

В «Альфа-Банке» ИП могут выбрать один из таких тарифов:

«Бизнес-Старт»: бесплатное открытие, абонплата – 990 руб. при условии, что в месяц совершается не более 5 платежей.
«Электронный»: оформление — 800 руб., обслуживания – 1190 руб.
Тариф за пользование «Торговым» пакетом составляет 800 рублей.

Комиссия за перевод денег на карту – 0,2 %-0,6 %, минимум – 200 рублей.

В «Авангарде» можно открыть счет за 1-3 тыс. руб. За использование системы интернет-банкинга комиссия не взимается.

Изменение тарификации

С 1 апреля 2015 года Сбербанк увеличил размер комиссии за перевод средств со счета юрлица на банковскую карту. Раньше был фиксированный тариф: 8 рублей для внутренних платежей и 30 руб. – за переводы на счета в другие банки. Теперь комиссия составляет 1 %, но минимальная сумма перевода – 115 руб. Многим клиентам придется платить в разы больше за стандартную операцию.

Но выход из ситуации все же есть. Клиентам необходимо открыть в Сбербанке «Универсальный счет» за 10 руб. Эта сумма сразу поступают на карту. Счет активен в течение 5 лет. За обслуживание комиссия не взимается. Далее необходимо подключить услугу интернет-банкинга, если это не было сделано ранее. Через три дня в «Личном кабинете» на сайте появятся «Универсальный счет» и счет нового пластикового носителя. Перевод средств на карту будет осуществляться в два этапа.

Необходимо отправить деньги на «Универсальный счет». Комиссия за операцию — 8 рублей. Новый тариф не распространяется на такие платежи, так как средства поступают не на 40817 (карту), а на 42307 («Универсальный счет»).

Заказать перевод с банковской ячейки на новый платежный инструмент. Операция осуществляется бесплатно.

Отказ от обслуживания

Закрыть счет можно только в том отделении, в котором он был открыт. Для этого специалисту необходимо предоставить паспорт, договор РКО и написать заявление. По завершении процесса клиент получит уведомление из банка, которое необходимо предоставить в налоговую инспекцию.

Преимущества

Из всего выше сказанного можно сделать небольшой вывод о том, почему стоит открывать расчетный счет для ИП:

Сбербанк – надежная финансовая структура. Это уже было доказано, и не раз.
Удобство обслуживания. Если сразу подключить полный пакет услуг, то не придется долго стоять в очередях, чтобы осуществить одну операцию.
С помощью онлайн-системы можно отправлять средства на расчетный счет для ИП. Сбербанк позволяет своим клиентам осуществлять транзакции через интернет. Онлайн-система отличается разными уровнями шифрования данных. Платежи проходят быстро, но комиссия взимается по отдельному тарифу.

4. Терминалы оплаты. Предпринимателю не обязательно иметь магазин или офис для получения денег от покупателя. Достаточно заказать терминал и использовать его для проведения транзакций. Эти устройства могут работать на сим-карте. Средства зачисляются на счет продавца в течение 1-3 дней. Комиссия составляет 1 % от суммы платежа. Аппарат предоставляется бесплатно.

5. Тарифы за обслуживание расчетного счета не сильно отличаются от конкурентов на рынке.

6. Обналичивание денег. Снять средства можно по чековой книжке или перевести их на привязанную к счету банковскую карту. Первый вариант не очень удобен. Оформлять чековую книжку нужно очень аккуратно и внимательно. Чтобы снять средства, придется ехать в отделение. Поэтому лучше подключить зарплатную пластиковую карту и переводить деньги на нее.

Вывод

С целью мобилизации бизнеса можно использовать ячейку в кредитном учреждении. Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке? Необходимо предоставить пакет документов и оформить заявку. Процесс займет около часа. Как крупнейшее финансовое учреждение страны, Сбербанк предлагает своим клиентам широкий ассортимент услуг по выгодным тарифам.

Источник

ideiforbiz.ru

Чем отличается текущий счёт от расчётного

Если вы просто храните деньги в банке, то, в зависимости от условий депозита, получаете проценты, т.е. дополнительный доход. Такой счёт называется текущим и открывается для целей, не связанных с предпринимательством.

Операции по расчётному счёту связаны с бизнесом – расчёты с партнерами, работниками, бюджетом. За обслуживание расчётного счёта банк взимает ежемесячную комиссию, потому что несёт ответственность за своевременное прохождение платежей и правильное указание контрагента. Чем больше операций проходит по счёту, тем выше комиссия банка.

Некоторые предприниматели, по незнанию или из-за нежелания оплачивать ведение расчётного счёта, проводят платежи по своему счёту физлица. Этого делать нельзя, и причин тому несколько:

В Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И прямо сказано, что по текущим счетам запрещено проводить предпринимательские расчёты. Рано или поздно банк потребует открыть расчётный счёт или откажет в обслуживании текущего счёта.
Контрагенты, перечисляющие оплату на обычный счёт физлица, не смогут принять эти расходы к вычету и уменьшить свои налоги.
Если налоговая инспекция получит доступ к информации о суммах, проходящих через текущий счёт, то может обложить эти доходы по ставке НДФЛ (13%), как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В этом случае вам придётся переплатить, ведь налоговая ставка по специальным режимам ниже, чем ставка НДФЛ.
Служба безопасности банка в рамках борьбы с отмыванием нелегальных доходов может потребовать пояснения об источнике денег.

Так что, если вы будете вести реальную деятельность и получать безналичные платежи, придётся открыть расчётный счёт в банке. А вот в каком банке это сделать, надо подумать.

Стоит ли ИП открывать счёт в Сбербанке

Сбербанк позиционирует себя как самый надёжный российский банк, и это во многом так, ведь его основным учредителем и акционером является Центральный банк. По финансовым показателям Сбербанк занимает первое место в России, а в 2016 году он стал ещё и самым прибыльным банком мира. Впечатляет также полуторавековая история банка и география отделений (более 15 000 только по России).

Но если говорить об уровне сервиса, то здесь Сбербанк серьёзно отстаёт от многих своих конкурентов. Клиенты часто оказываются недовольны квалификацией служащих, длительным прохождением платежей, сбоями в работе онлайн-банкинга, высокой комиссией за ведение счетов. Тарифы на открытие счёта для ИП в Сбербанке тоже выше средних.

Индивидуальные предприниматели, как клиенты банка, находятся в более привилегированном положении, чем организации. На ИП с 2014 года распространяется система страхования вкладов физических лиц.

Если безналичные платежи или остатки по расчётному счёту не будут превышать 1,4 млн рублей, то вполне можно рассмотреть предложения других банков, предлагающих лучший сервис и низкие тарифы. Даже если у менее крупного банка отзовут лицензию, то деньги, в пределах этого лимита, будут возвращены. Конечно, при условии, что банк входил в систему АГСВ.

И всё же, если надежность банка для вас – главный критерий выбора, то узнайте, как открыть расчётный счёт для ИП в Сбербанке.

Как зарезервировать и открыть счёт

Открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке происходит точно так же, как и в другой кредитной организации, ведь инструкция ЦБ для всех одна и та же. Перечень документов для предпринимателей, которые надо иметь с собой, довольно скромный:

паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
лист записи ЕГРИП по форме №Р60009 или свидетельство о регистрации ИП (выдавалось до 2017 года);
свежая выписка из ЕГРИП;
лицензия, если она выдана на отдельный вид деятельности.

Если предприниматель передаст право распоряжения счётом другим лицам (например, бухгалтеру), то дополнительно потребуется подтверждение их полномочий. Карточку с образцами подписей и печати оформит банковский менеджер.

Останется только подписать заявление на открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке и заполнить информационные сведения о клиенте. При условии, что документы в порядке, а добросовестность заявителя не вызывает сомнений, счёт откроют в течение двух рабочих дней.

Документы на открытие счёта для ИП в Сбербанке

Расчётный счёт Сбербанка можно заранее зарезервировать онлайн без посещения отделения. Просто заполните форму, указав в ней контактные данные и регистрационные сведения ИП. Реквизиты в тот же день придут на вашу электронную почту и можно сразу использовать расчётный счёт для входящих платежей.

Правда, снять поступившие деньги или перевести их на другой счёт невозможно, пока процедура открытия р/с не завершена. Надо обязательно прийти в выбранное отделение с необходимыми документами, чтобы открыть счёт в Сбербанке для ИП. Сделать это надо в течение пяти дней, иначе деньги вернутся отправителю. Если же никаких поступлений на счёт не будет, то срок резервирования реквизитов продлевается до 30 календарных дней.

Стоимость обслуживания счёта

Никаких скидок для ИП Сбербанк не предлагает, поэтому при небольших оборотах и редких безналичных поступлениях стоимость обслуживания может оказаться существенной.

Тарифы для ИП для открытия и обслуживания расчётного счёта зависят от региона, где находится банковское отделение. Сэкономить на услугах банка можно, если выбрать самый простой тариф, но стоимость открытия р/с будет одинаковой на любом пакете.

Точно узнать, сколько стоит открыть расчётный счёт, можно в выбранном отделении Сбербанка, мы приведем расчёты для Москвы:

разовая комиссия – 3000 рублей;
оформление одной подписи в карточке образцов – 500 рублей;
заверение одного оригинала документа – 300 рублей (минимум 3 документа).

Получается, что открыть счёт в Сбербанке для ИП обойдётся минимум в 4400 рублей. И это без учёта таких опций, как чековая книжка, онлайн-банкинг, электронный ключ. За удобство виртуальных платежей придётся доплатить отдельно.

Самая низкая стоимость обслуживания р/с в месяц – на тарифе «Минимальный». В Москве это 1700 рублей, в других городах расценки чуть ниже. Правда и получить на этом пакете можно самый минимум банковских услуг (до 5 электронных платежей и до 50 тысяч рублей наличных поступлений). За всё остальное, в том числе и за выдачу наличных, предусмотрена отдельная комиссия.

Следующий по стоимости тариф «Базис» обойдётся уже в 3100 рублей, при этом он также серьёзно ограничен (в месяц 10 электронных платежей, 80 тысяч рублей наличных поступлений и до 140 тысяч рублей снятия наличных).

В целом, конечно, Сбербанк больше подходит для крупных клиентов, для которых расходы на обслуживание расчётного счёта не чувствительны. А для ИП, тем более только начинающих свою деятельность, советуем изучить специальные предложения банков, ориентированных на малый бизнес.